城市商业银行按年份的历史发展
1995到2002
城市商业银行是经国务院批准, 在部 分城市信用社基础上组建起来的。
1 9 94 年底, 全国共有城市信用合作社5 20 家, 其 中, 2 2 7 5 家设在地级以上城市, 29 25 家设 在县或县级市。由于城市信用社背离了合 作制原则, 实际上已办成了地方性小商业 银行, 存在规模小(全国平均每个城市信用
社的总资产为6 10 万元)、资金成本高、股权结构不合理、内控体制不健全等问题, 经 营风险日益显现和突出。为了根本解决城 市信用社的风险问题, 19 5 年国务院决定 组建城市合作银行, 1 9 9 7 年城市合作银行 统一更名为城市商业银行。
从1 9 9 5 年以来, 中国人民银行按照国 务院的要求, 加快了组建城市商业银行的 步伐。七年来已有1 1 家城市商业银行相继 开业, 成为我国银行体系中的重要组成部 分, 也是我国银行体系中最具有活力和成 长性的一类金融组织。
截止2 0 02 年底, 全国共有城市商业银
行In 家, 营业网点4 96 1个, 从业人员1 0 .78万人。1 11家城市向U咋良行资产总额1 1 638 . 8 0 亿2 0元, 负债总额1 12 4 . 42 亿元, 净资产41 4 . 4 亿元; 各项存款8 9 8 4 . 97 亿元, 各项贷款 57 04 .
19 亿元; 当年实现利润37 .
3 亿元。按
总资产计算, 城市商业银行占全国商业银 行市场份额的6 . 5% 左右。
在全国城市商业银行中, 资产规模超
10 亿元的有29 家, 占全国城市商业银行资 产总额的71 .
25 % , 其中: 上海银行 、 北京
市商业银行的资产规模都已突破1 3 0 0 亿
元; 资产规模在10 至10 亿元之间的有7 家, 占比28 .
36 % ; 资产规模在10 亿元以下 的有6 家。（城市商业银行夹缝中求发展上）
截至2003年6月底
年$ 月底# 全国城市商业银行共有%%!
家# 网点&%$% 个# 从业人员%\’( 万人# !%)* 个城市信用社$ 从从业人员可以看 出# 国有四大银行中# 工商银行一家就 有&\万的从业人员# 而%%! 家商业银行 从业人员只有%\’( 万人# 从业人员数量 是比较少的# 所以从发展来看# 这是很 重要的现实问题$ 在国际上# 一般来讲# 作为金融业比较发达的市场# 金融服务 业人员在整个社会从业人员中的比例一 般达到*+!&+左右# 才算是能够给整 个社会提供比较恰当% 平衡性的金融服 务& 主要是指银行服务’$ 现在很多金融 机构的服务# 有很多是零售性的# 金融 机构的安排不是特别恰当$ 目前我国金 融业的供给还不能说是很充分的# 按照 *+!&+的从业人员比例# 全国%# 亿人 口# 金融从业人员应该达到&!\万左 右# 如果一个城市是金融中心# 这个比 例还应该更高一些$ 纽约是世界金融的 中心之一# 它的金融从业人员是%(+$ 所以# 从城市商业银行从业人员而言# 相对于所服务的市场和消费者来讲是非 常少的$ 我国总的银行数量是%#\多家# 不包括农村信用社$ 现在我国银行的数 量从满足需求来讲# 是有发展空间的$ 城市商业银行的资产总额目前大概是 %#\多亿元# 存款),*$’(& 亿元# 贷 款$&!(’)% 亿元$ 根据中国人民银行公 布的数字# 城商行贷款占全部银行贷款 的&#+# 低于四大国有银行的比例# 但 比其它商业银行要高$ !\年上半年# 国有商业银行净资产收益率为,’\这是总体的情况$ 相对来讲# 按照总的
1995年5月7 日# 国务院发布了组建城 市商业银行的通知# 从+##! 年开始# 在 ,! 个城市开始试点# 慢慢覆盖到七八个 城市\开始组建的时候# 风险就已经存 在了\再加上规模比较小# 总的资产规 模只有全国商业银商业银行资产的)(# 经营起来有难度\从个别商业银行的规 模看# 有*$ 家城市商业银行的资产超过 百亿元# 大部分银行规模在+& 亿元% +&& 亿元之间# +& 亿元以下的有) 家# 所以整个资产规模是偏小的# 这样就导
致了很难和资产规模偏大的银行竞争\（城市商业银行现状，问题与出路）
一、城市商业银行的发展历史
城市商业银行的全称是城市股份制商业银行,
它是一个股份制的金融企业组织, 其市场功能是商 业性金融服务, 经营地域范围是特定城市区域, 这 有别于国有商业银行、区域性商业银行和农村合作 金融组织。它是我国金融制度创新的一个新生事 物和我国金融体系中的一个特殊群体, 它的组建有 其特定背景。 ( 一) 宏观背景
党的十三大以来, 我国非公有制经济得到迅速 发展, 使得以国家、集体为主的二元经济结构向多 元经济结构转变, 这种转变催化了金融的多元化体 制。城市商业银行的前身# # # 城市信用社大批组 建产生, 以适应多种经济发展的客观需要。 ( 二) 政策背景
随着计划经济向市场经济的转变, 我国的投融 资体系发生了重大改革。资金要素的配置逐步由 过去单一的国家指令性计划配置和大包大揽的投
融资体系, 向多方位、多渠道、多层次的投融资体系 转变。城市信用社应运而生, 对地方的经济发展发 挥了重要的推动作用。 ( 三) 直接背景
在国家政策支持和地方政府的全力扶植下, 城 市信用社迅速发展并成燎原之势, 在为地方经济做 出重大贡献的同时, 其经营风险也日渐凸现。为了 加强对城信社的金融监管和防范金融风险, 央行在 1995 年初通过试点, 逐步在城信社和城市合作银 行的基础上组建城市股份制商业银行。至此城市 商业银行作为金融体系中的一个特殊组织群体, 随
着市场的呼唤、政策的引导, 并肩负着沉重的包袱, 开始出现在我国的金融舞台上。（城市商业银行发展对策研究）2001年的发展现状，6年
资料显示，目前，我国已成立城市商业银行!!’ 家，截至2002 年末，!!’ 家城市商业银行资产总额为!#\’/+%\亿元，存款
余额为&(’#+/! 亿元，不良贷款余额为!\亿元，不良贷款 比例为!&+(#1。城市商业银行全行累计亏损为((+/0 亿元，历年 累计亏损的有(\家，占到城市商业银行总数的%(1。处于高风 险状态的行有’’ 家，其中!# 家已经资不抵债，可见资产状况已 经不容乐观。如果不良资产仍维持目前这个水平，并以利润冲销 坏账，!!’ 家城市商业银行’\年上半年的账面利润为#&+\亿元，下半年利润估计为*\亿元，至少需要!\年左右时间才能 消化不良资产。谁能开出“良方”，更好地处理城市商业银行不良 资产，的确是一个值得探讨研究的问题。（我国城商行的现状与发展）
从1995 年初第一家城市商业银行) ) ) 深圳城 市商业银行建立以来, 作为我国商业银行新生力量 的城市商业银行得到了快速的发展。全国( 不包括 台湾) 除西藏拉萨市外, 其余各省会、直辖市均先后 组建了单一法人的城市商业银行。至2000 年底, 全 国城市商业银行数量整整100 家, 分支机构( 网点) 4217 个, 除省会、直辖市均普遍拥有一家城市商业 银行以外, 其余绝大部分均分布在经济相对比较发 达的中部和东部中心城市, 比重占90% 以上。几年 来, 各城市商业银行针对自身规模小、实力较弱的实 际情况, 积极采取各种有效途径, 大力筹措资金, 不 断壮大自身资金实力, 积极参加公开市场运作, 加强 横向联合, 强化系统调控能力, 确保现金支付, 部分 城市商业银行已走上良性发展轨道。但城市商业银 行总体呈发展极不平衡的状态, 截止2000 年末, 100 家城市商业银行资产总额达7096 亿元人民币, 其中 上海、北京、天津、南京、杭州5 家资产相加就近 2700 亿元, 占40%的比重。而盈利能力与水平则相 差更加显著: 2000 年100 家城市商业银行全部利润 为12. 78 亿, 其中上海、北京两家盈利竟有18 亿元
之多, 这说明100 家城市商业银行其余大部分处于亏损状态。城市商业银行发展不平衡的问题, 不仅
会影响部分业绩差、风险大的城市商业银行的生存 问题, 也会对整个城市商业银行系统的生存空间和 发展产生较大的负面影响。我国已加入WT O, 随 着外资银行的进入, 银行业的竞争将十分激烈。在 此背景下, 城市商业银行是否有存在和发展的空间?
