私人银行业务中的风险管理和投诉应对（1天）
一、国内银行开展私人银行业务的法律环境
1. 国内有《私人银行管理办法》吗？ 2. 国内与私人银行业务相关的法规汇总
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我们从2002年至2014年，中国银监会发布的318个法规中，选取了14项法规，并选取了其中与私人银行有关的内容，构成了“私人银行风险管理”的内容
二、私人银行客户开户与“了解你的客户(KYC)”
1. 开户步骤
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中国大陆银行开户需递交的文件 中国香港地区银行开户递交的文件
2. 姓名判别 3. 地区分类判别
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政治敏感国家 -- 尼泊尔国王的例子
特别政治风险敏感国家，政治不稳定和/或公共、私有部门腐败猖獗的政体， 比如：原利比亚、叙利亚（巴沙尔）等 高风险国家和地区名单
4. 资金来源调查
5. 什么样的职业容易产生洗钱风险? 6. 知晓客户家庭背景
7. 身份核查，甚至需要向公安、工商等部门核实 8. 客户接纳和审批
三、私人银行反洗钱
1. 反洗钱定义
2. 私人银行反洗钱日常操作步骤
3. 私人银行客户日常取现、汇入汇出款项的监控和报告制度
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现金人民币5万元以上的取款
银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易
4. 如何识别私人银行客户可疑交易
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根据中国人民银行令（2006）第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的可疑交易标准
5. 案例说明：对可疑交易的询问技巧
6. 小组讨论：未发现交易可疑，可以豁免报告的大额交易？
四、涉嫌恐怖融资活动
1. 涉嫌恐怖融资活动定义和具体行为 2. 反洗钱与涉嫌恐怖融资活动的区别
3. 恐怖嫌疑分子（包括涉嫌恐怖主义的政界人士）名单来源
4. 不与任何恐怖分子和“高风险实体/个人”建立直接或间接的业务关系或进行交易
五、职业操守
1. 《中国银行业从业人员职业操守》规定了与私人银行顾问、客户经理密切相关的多项
要求
2. 提供合适的建议
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推荐不合适程度最低的产品给客户合适吗？ 销售雷曼迷你债券的教训
3. 公平竞争、礼物收送
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贵金属、消费卡和有价证券大家都在送，怎么办？
4. 监管规避
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法无禁止皆可为
5. 内幕交易
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李旭利案与马乐案
大学教授10天股市获利千万，首例个人内幕交易被查
六、私人银行产品风险控制
1. 个人贷款
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个人贷款产品设计两原则 “认贷不认房”
北、上、广、深个人住房信贷差别化政策 对中、小、微企业的贷款优惠政策
2. 实践中总结出的银行理财产品七大设计原则
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谨防“杀熟” 确定确有还款来源 挂钩产品好不好？ 中国特色的另类投资
3. 银信合作理财产品和银证合作理财产品
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期限规定
“融资类银信理财合作业务余额比例管理”的应对措施 如何面对“72号文”
银证合作定向资产管理业务为什么火爆？
七、私人银行销售风险控制
1. 个人贷款销售风险控制
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贷前调查
贷款发放和自主支付方式 首创的贷后检查顺序原则
2. 银行理财产品销售风险控制
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宣传和销售文本风险管理 —— 某大型银行“至尊4号”事件 理财产品风险评级 客户承受能力评估 客户经理角色错位
东方电视台曝光某外资银行违规销售Accumulate产品 客户经理私自代销其他金融机构产品的风险控制
3. 银信合作销售风险控制
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银行推介信托产品风险控制 银行代理收付信托产品风险控制
信托产品中投资管理公司投资行为的风险控制 ——“国贸盛乾一期”事件及该案的启示
4. 银行代理保险产品销售的风险控制
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保险产品宣传和销售文本的风险控制 对购买保险客户风险承受能力的测评 禁止性销售规定
客户办理保险产品购买手续中的风险防范
5. 如何在法规空白处，探索和创新私人银行业务
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开展私人银行业务中的法律空白
什么样的人可以成为私人银行顾问帮助客户理财？是通过银行业从业人员资格认证考试？CFP？还是CFA？ ?
除QDII外，法律既没有禁止也没有同意银行代销海外产品，客户的境外资产私人银行如何管理？ ?
私人银行向客户提供的增值服务超出银行的经营范围怎么办？如果提供的增值服务出现质量问题导致客户投诉，影响银行（上市公司）的股价怎么办？
八、私人银行业务中的投诉应对
1. 私人银行投诉产生的原因 2. 应对
3. 中国银行“优汇通”与记者暗访
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2014年7月9日央视“曝光”中国银行“优汇通”业务 中国银行声明
对中国银行“优汇通”业务的几点看法，是用旧法苛责，还是在创新中解决问题？ 事件中中国银行有无不妥之处？不受任何诱供式暗访的“政策宣传方式”
