2019年6月银行从业初级《个人理财》机考真题及答
案
一、判断题
2、短期政府债券具有违约风险小、流动性强、收入免税等特点。(√)
3、记账式国债是当前银行代理国债业务中效率、成本最低、交易最安全的品种。(√)
4、商业银行在向客户说明相关投资风险时，应使用最通俗易懂的语言，说明最有利的投资情形。(×)
5、客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总成资产负债表和收支储蓄表(√)
6、投资型保险的特点就是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合。(√)
7、土地所有权能够抵押。(×)
8、收入型年金的投资对象常常是风险较大的金融产品，追求长期资本增值。(×)
9、收益率是决定一笔货币在未来增值水准的关键因素，而通胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。(√)
10、按照利息支付方式，债券划分为附息债券、一次性还本付息债和贴现债等。(√)
11、对个人结汇和购汇每年每年等值3万美元。(×)
12、就客户来说，寻求财务顾问服务的直接目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。(√)
13、开放式理财产品的总体份额与总体金额都是可变的，能够随时根据市场供求变化发行新份额或被投资人赎回的理财产品。(√) 14、代理人不履行职责给被代理人造成损害，理应承担民事责任。(√)
15、基金前端收费是按照金额收费，后端收费是以取得收益实行收费。(×)
16、银行理财产品投资顾问能够提供具体投资建议(√) 二、单选题
1、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分卖出，他应在(二级市场)交易，这是在(小王和其他投资人)之间实行的。
2、理财师对家庭信息实行整理后，需要对客户财务现状实行分析，主要分析的内容不包括(投资组合分析) 3、基金开户资料保存期(15)年
4、李先生想在5年后用200000元购买一辆车，年复利率12%，现在应投资(113485)元
5、(小赵提供最近三年家庭收入，每年不低于28万元)不是银行高净值客户。
6、涉及货币市场工具的是(在银行购买了10000元的短期国债) 7、货币市场的一般特征是(风险低、收益低)
8、如名义年利率是12%，当每年复利次数为2时，有效年利率是(12.36%)
9、货币市场是融通(短期资金)，资本市场是筹集(长期资金)的市场
10、某企业为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险，约定雇员如在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中保险人、投保人、被保险人和受益人分别是(T保险公司、私企业主、雇员和雇员家属)
11、关于家庭生命周期各阶段的建议，不合适的是(投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而上升)
12、2000年程老太太借20万给邻居，10年后还清，相当于当年的一半，通胀率大概是(7%)
13、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出的财务报表是(现金流量表)
14、信托财产的风险由(委托人和受益人)承担
15、在外汇市场上，当即期利率高的货币，其本国远期汇率表现为(升水)
16、关于教育规划，最不恰当的是(子女教育规划师对教育费用需求的定性分析)
17、期货与远期最本质区别是(期货合约的条款是标准化的)
18、李女士想在5年后得到10万元，当前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5%的单利计息;B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利( A方案 )。
19、某商贸公司于2015年初向银行存入50万资金，年利率4%，半年复利，2020年初可得到的本利和是( 60.95 )万元。
20、理财师的工作流程六个步骤依次是( )。(1)执行理财规划方案(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况(3)制订理财规划方案(4)后续跟踪服务(5)明确客户的理财目标(6)接触客户建立信任关系 答案：(6)(2)(5)(3)(1)(4)
21、在金融资产交易机制中，最主要的机制是(价格机制) 22、银行个人理财业务人员能够(通过参加学术研讨会实行业内信息交流与合作)
23、开放式基金的单位申购价等于(基金单位净值+申购手续费) 24、表示货币时间价值的利息率是(没有风险和通胀条件下的社会资金平均利润率)
25、理财产品宣传材料在(首页)最醒目位置揭示风险，说明最不利情况。
26、属于客户财务信息的是(收支情况)
27、银行理财不得通过(电视)渠道对具体理财产品实行宣传。 28、(保险经纪人)是基于投保人的利益。
29、当(投保人年龄超过65周岁)时，经核保人核保，保险公司出单。
30、民事活动最核心的是(诚实信用原则)
31、银行销售各类投资产品介绍，都必须包含(风险揭示内容) 32、资产负债表准确的是(能够显示一个时点家庭资产和负债状况)
33、甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的水平，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是( ) 答案：甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相对应的担保 34、黄金价格与美元(负相关)关系
35、家庭消费规划的核心是(建立应急基金)
