个最重要的特点，而要成功开展私人银行业务，拥有可靠且具有良好的教育、社会背景的私人银行客户经理是十分必要的，其次私人银行客户经理与客户之间建立相互理解和信任的关系也很重要，只有这样，客户经理才能更好、更深地了解客户的财务现状、需求偏好、风险承受能力以及家庭、子女以及目标规划等，从而提供更迎合客户需求的产品和服务。Gade Parasuraman还指出，美国的私人银行也是经历了漫长地发展，才一步步建立了客户经理与客户之间良好的信任关系，美国的私人银行为了以客户为中心实现客户的利益最大化，把信托、房屋贷款以及商业贷款等相互独立、竞争的部门联合起来，为客户提供了全面的投资理财服务。法国爱德蒙得洛希尔银行的Michel Cicurel (2002)也对私人银行客户经理和客户间的关系进行了具体的分析，他也认为只有客户经理与客户间建立起信任的关系，才能真正掌握客户的实际需求，从而提供更理想的服务和财富管理规划，同时他也指出团队的合作对于私人银行业来说也十分的关键，拥有先进、高效的财富投资管理团队是成功的私人因最为重要的要素之一。
David Maude（2007）（麦肯锡公司前咨询顾问)在《全球私人银行业务管理》一书中对如何开展私人银行业务进行了详细说明，其中包括客户细分、新产品定价、分销渠道、技术改造等等，并从运营组织、结构设计以及监管与税务方面提出了相应的措施。他认为现代私人银行竞争在加剧，带来了私人银行业务的新的特征。从客户上来说，客户作为主要争夺的对象，对于服务的要求在发生变化，由此各大银行为了能够赢得客户的满意就采取了多元化的客户细分标准；从产品上来说，产品的覆盖面越来越大，而服务的范围也在不断扩大，银行业者在不断修正产品组合，以满足客户需求；在定价上，通过谈判定价仍然是普遍的做法，为了减少给予客户折扣带来的收入流失，他们采取了多元化的定价策略；从分销渠道来看，越来越多的银行开始通过团队模式为客户提供服务，加速了人才的争夺，尽管客户经理仍然是主要销售的渠道，他们开始探索新的服务渠道比如网络银行、可视通讯服务等等；在组织结构设计上，日趋采用统一的业务平台来为客户提供服务，为了减少洗钱活动带来的风险，各国普遍采用了新的监管方案，来提高监管的力度。
Philip Molyneux和Anna Omarini (2010)通过对欧洲私人银行的分析得出欧洲私人银行业务的特点就是重视客户细分，加强对客户的细分可以充分认识到客户的真正需要，可以更好地为客户提供服务，这是欧洲私人银行能经久不衰的主
要原因。
Hans Geiger 和Harry Hurzeler（2003）分析瑞士私人银行业务的发展历程，具体研究内容包括其传统优势、近期发展及今后面临的挑战，并对如何应对新要求提出建议。他们指出瑞士在私人银行业务上取得的成功源自三个方面的原因：其一就是它国际金融中心的地位；其二是瑞士价值链（The Swiss Value Chain）；其三是在金融和银行领域的知识和综合研究。国际货币组织（IMF ）2002 年金融系统稳定报告中提到瑞士发展私人银行业务还有一些其他相对优势：专业性、可靠性和顾客保密性。
Wright Chris(2007)指出亚洲私人银行倾向于将客户资产投向收益较为稳定的金融工具，作者通过对亚太地区地域、文化、经济背景等因素分析得出亚洲私人银行也可投资与风险相对较低的方向，如投入奢侈品基金、与水利工程有关的工程等，对其私人银行的发展具有一定的帮助。
此外，《世界私人银行业务研究》（2007）对奥地利、比利时、法国、德国、意大利、日本、瑞士等国的私人银行业务发展状况展开分析与对比，探讨了银行盈利性和运营效率与银行投资基金的业绩之间的关系，并突出强调了瑞士银行在许多方面为私人银行业务的开展设立了基准，尤其在探讨增加财务透明度方面做出了重要贡献。
然而，进入21世纪后，私人银行业在战略规划和运营方面也遇到了新的挑战。Heikki Karjaluoto等（2002）通过对1167 名芬兰网上银行用户展开调查，研究了数字技术对芬兰私人银行业发展的影响。他们发现随着网上交易的普及，对数字客户的维护变的十分重要。与传统的非网上银行客户相比，网上银行可以改变他们选择的银行的可能性更大。Haig Simonian (2005)分析称曾风光无限的瑞士私人已无法施展魔力，分析其个中原因在于一方面银行加强了资金控制，《反洗钱法》的颁布使其保密制度也开始备受质疑。另一方面，客户的投资观念在近年来也开始发生转变，过去满足于保全资产的客户如今已有不同的投资策略，投资组合业绩和成本意识都变得重要起来，然而，并非每家私人银行都能达到这样的期望。因此如何突破私人银行发展的瓶颈成为各商业银行下一阶段的主要课题。
2、私人银行业务的组织结构理论
私人银行业务的组织结构理论认为：发展私人银行业务需要高效的资源配置行动，灵活的市场开拓能力和集约的经营控制管理，这些都要求构建一种适应私人银行业务内在发展规律的组织结构。
美国经济学家迈克尔·哈默曾对商业银行组织结构重构进行过开创性的研究，他将商业银行组织结构优化表述为：“商业银行为了获取在成本、质量和速度等绩效方面戏剧性的改变，以业务流程为核心进行的根本性的再思考和彻底性的再设计”。而其中的一个主要内容就是建立中心—辐射式组织结构（即扁平化的组织机构），压缩管理环节、缩短管理半径，减少上下级之间信息传递的失真，进行商业银行组织结构再造。
（二）国内文献综述
早在1998年，史建彤于《美国私人银行业务的运作对我国的启示》一文介绍了美国私人银行业务开展的现状，并提出我国应借鉴国外的成功经验，开展私人银行业务，向个人客户提供综合性的金融服务。此后，随着我国金融环境的变化，银行只靠存贷业务己越来越难以生存，对中间业务的研究成为我国金融研究的一大热点。正是这一背景下，我国越来越多的学者投入到了对私人银行的研究中来。然而目前国内对于私人银行的研究却依然不多，主要集中在以下几个方面：
1、对国外开展私人银行的相关经验介绍和总结
吴斌（2001）介绍了卢森堡私人银行业务。作者在工商银行卢森堡分行工作，他详细介绍了卢森堡私人银行的产品和服务、经营运作与监控系统、管理模式以及私人银行网络化发展等方面的内容。
史其禄、喻军（2003）介绍了汇丰银行的私人银行业务。作者介绍了汇丰银行的产品与服务、理财规划的过程等。汇丰集团私人银行部为高净值客户提供的产品和服务包括：投资管理规划、银行服务、信用及贷款、信托与遗产规划、托管服务、经纪服务、汇丰投资基金和保险服务。作者认为私人银行业务的成功基本取决于品牌、人才和产品三方面的因素。叶菲，张红军（2009）认为，汇丰私
人银行成功的经验在于协同效应、量身订制和海外收购。阮红(2009)将汇丰银行私人银行的成功经验归结为：从各方面重视并善于把握私人银行目标客户的金融需求；实现经营的差异化和全球化，积极拓展在岸业务；在完善内部合作伙伴关系的同时积极并购，以获得规模效应和核心技术。邵冰(2011)将汇丰集团私人银行誉为私人银行市场上的一朵奇葩，他认为，汇丰的私人银行品牌、量身定制的产品和服务及全球性地收购扩张是汇丰私人银行成功的关键因素，其发展模式已成为现代私人银行的典范。
谢国梁(2004)分析了瑞士发展私人银行的成功要素。作者详细分析了瑞士银行成功的历史条件与人文因素，并比较分析了香港银行的不足之处，提出了香港必须加强拓展金融产品，培养金融人才，加强金融基础建设等方面的工作。周蓉、钟莉(2007)认为瑞士私人银行业更注重以专家团队为核心，向客户提供全方位的服务，有资产管理服务、核心的银行类产品服务、信贷产品服务、各种形式的咨询顾问服务和管家式服务，此外，还提供经纪业务和保险服务，真正起到了客户财富的私人管家的作用。高质量的咨询顾问流程是瑞士私人银行业的特色与成功所在。除此之外，瑞士私人银行在投资组合、客户关系管理客户的获得与保持等方面都有很多令人称道之处。这些因素一起成就了瑞士私人银行业的长盛不衰。张卫民，汪洋通过对瑞士银行私人银行客户资产管理模式和服务内容的研究，提出我国私人银行应借鉴他们的先进经验。叶央(2008)将了瑞银集团的成功模式分为三个方面：一方面是瑞银集团一直秉承的“同一个信念，同一个团队，同一个目标，同一个UBS”发展战略，其在发展过程中一直将资产管理业务置于集团的重点位置。另一方面是瑞银集团价值主张的五个支柱：以客户为中心、为客户提供创新个性化的方案、为职员提供高质量的培训、提升客户关系技术以及提供有效可靠的服务。最后一方面就是瑞银集团的财富管理体系通过个性化的建议、方案和服务帮客户积累、保护和转移财富。
李怡和郑华良(2004)则对新加坡近年来开展私人银行业务，打造离岸金融中心的经验作了分析，介绍了新加坡私人银行业务发展的起因与背景，总结了新加坡在与瑞士竞争国际私人银行离岸中心的过程中的一些成功经验。并认为由于中国的富裕阶层大多利用转轨过程中体制不完善致富的，决定了私人银行业务以离岸方式为主，因此，私人银行业务在我国虽然有广阔的前景，但离成熟尚早。
关鹏(2011)指出巴莱克银行已意识到投资银行、企业银行和私人银行正形成
