四、授信业务管理委员会行务公开流程 （一）授信业务管理委员会议事规则
第一章 总 则
第一条 为进一步规范某某农商银行信贷业务管理工作，提高信贷工作的效率和决策水平，有效防范资产风险，根据《贷款通则》，依据《某某省农村信用社联合社授信业务审查委员会实施细则》和有关文件规定，结合某某农商银行实际，制定本规则。
第二条 某某农商银行授信业务管理委员会是某某农商银行信贷业务的最高审批机构，其主要职责是辖内各支行（部）、分理处超过授权额度信贷业务的审批工作。授信业务管理委员会由农商银行董事会领导，并接受董事长的指导与监督。
第三条 工作目标
在促进业务发展和突出经济效益的前提下，以风险管理为中心，全面提高资产质量，促进各项授信业务健康、持续发展，实现信贷资产的安全性，流动性和效益性。
第四条 授信业务管理委员会工作原则
1.坚持风险控制优先原则。有效识别和充分揭示业务风险，提出防范和控制信贷风险的措施；
2.坚持尽职审查原则。真实、全面、公正地反映相关业务的有利因素和风险；
3.坚持客观公正原则。真实、全面、公正地反映相关业务的有利因素和风险；
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4.坚持审慎原则。防止低估风险和高估收益；
5.坚持效率原则。在有效防范信贷风险的同时，增强市场竞争观念，强化服务意识，努力提高办事效率。
第二章 组织机构及审查范围
第五条 授信业务管理委员会由某某农商银行行长、副行长及业务发展部、管理风险部、稽核审计部、财务会计部经理组成。设主任委员1名，由农商银行行长担任。
第六条 基本职责
依据国家金融法律法规、产业政策、货币政策和省联社信贷经营方针、政策和规章制度，对各支行（部）、分理处上报的大额贷款、“借新还旧”贷款、展期贷款等业务及董事长、行长要求议定的事项进行研究审批，提出审批意见和决策建议，具体工作范围。
1.审查各支行（部）、分理处上报超过其授权范围的信贷业务。
⑴对私单笔质押贷款余额在100万元以上； ⑵对公单笔质押、抵押、保证、信用贷款； ⑶单笔个人抵押贷款余额在100万元以上； ⑷单笔个人保证贷款50万元以上； ⑸小额信用贷款30万元以上；
⑹单笔个人住房按揭贷款余额在100万元以上； ⑺对公“社团”贷款；
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⑻单笔个人展期100万元以上； ⑼单笔个人借新还旧100万元以上； ⑽个人家乐卡20万元以上； ⑾生源地助学贷款5万元以上； ⑿个人经营性贷款100万元以上； ⒀其它消费贷款20万元以上；
⒁个体工商户小额信用贷款30万元以上； ⒂农户经营性贷款100万元以上； ⒃农户贷款证发放20万元以上； ⒄贷款利率定价及企业贷款利率优惠。
以上贷款额度超过某某农商银行审查权限的上报省联社审查。
2.审批各支行（部）、分理处上报2004年12月31日前发放形成不良的“借新还旧”贷款，必须符合四个条件，严禁增加贷款额度（四个条件：①企业生产经营活动正常，能按时足额付息；②贷款用途符合国家产业政策；③归还部分贷款本金的10%；④贷款真实、合法、有效）。
3.对新的信贷业务提出审查意见。
4.某某农商银行董事长、行长决定由会议审批的其他事项。 5.督促各支行（部）、分理处落实会议决议和审查意见。
第三章 授信业务上报资料和审查重点
第七条 授信业务审查采取综合审查与专业审查相结合、个
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人审查与集体审查相结合、内部审查与外部审查相结合等多种方法，以提高授信业务审查的科学性、专业性。根据现行信贷管理规章制度的规定，授信业务审查的主要内容包括：
1.基本要素审查。上报资料和授信业务内部运作资料的完整性审查；
2.主体审查。客户及担保人的主体资格，法定代表人的任职资格，组织机构及产权关系，信用记录等；
3.政策审查。国家宏观经济政策、产业政策、和信贷政策审查；
4.风险审查。财务风险、经营管理风险、市场风险审查等； 5.各支行（部）、分理处经营管理水平和授信业务综合效益审查。
第八条 授信业务资料完整性审查： 1.申请人基础资料
⑴企业法人营业执照（或事业单位法人证书）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人有效身份证明或法定代表人授权委托书；
⑵有权部门批准的企（事）业章程或合资、合作的合同或协议、公司章程，对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会（股东会）同意的决议或授权书，验资证明；
⑶贷款卡、开户许可证（基本账户）、特殊行业生产经营许可证、资质等级证书、收费许可证；
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