金融行业探索
一、 行业十项
(一) 金融行业：
金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。
(二) 金融行业作用、发展前景和趋势
1. 金融对社会经济作用
资金融通在现代经济中具有核心地位，是调节宏观经济的重要杠杆，金融货币是沟通经济生活的媒介。金融业促进经济的发展，是构建和谐社会的“助推器”；金融业有效配置市场资源，是构建和谐社会的“平衡器”；金融业服务领域广泛，是构建和谐社会的“稳定器”； 金融业诚信守法，是构建和谐社会的“导向器”。 2. 发展趋势
投资者投资理财的心态趋于理性；三分之二的投资者主要通过网络了解理财产品；五成多投资者通过网站进行理财产品的交易；对投资者投资基金影响较大的因素趋于分散；投资者更倾向与稳定性基金；保险内投资中重大疾病险投资大幅上涨；投资者关注期货公司的手续费用；
(三) 金融行业需求状况
据2011年企业人力市场需求和热点就业岗位分布报告统计显示，2011年超过44%的企业有扩大招聘规模的计划，其中，以银行、证券等机构为代表的金融机构人才需求量较往年增长幅度最大，人才供给也相对最为紧缺。某资深人力资源专家如是说：“金融业发达与否往往是衡量一个国家经济发展水平的重要标志，在西方发达国家，金融业发展已相当成熟，人才供给平衡，而在我国，由于金融业起步较晚，开设金融专业课程的高校数量很少，金融专业毕业生数量不多，再加之近年来我国金融业的持续快速发展，使得本就供小于求的金融人才供给更显得捉襟见肘。”
(四) 金融行业从业资格证书
注册金融分析师（CFA）; 注册国际投资分析师（ CIIA） ;
注册金融策划师（CFP）; 财务顾问师（RFC）; 金融风险管理师（FRM）; 特许公认会计师（ ACCA）证书 ; 保险精算师（FIA）; 特许财富管理师（CWM）; 注册会计师（CPA）证书 ; 国际注册内部审计师（ CIA）证书;
美国管理会计师 (Certified
Management Accountant, CMA) 资格认证;
国际数量金融工程认证(CQF) ; 管理会计师考试CIMA;
二、 企业十项
（一）、历史简介：
中国银行于1912年经孙中山先生批准在上海成立，是中国历史最为悠久的银行之一。1912~1928年，中国银行履行中央银行职能，负责代理国库、承汇公款、发行钞票等。1928~1942年，中国银行作为政府特许的国际汇兑银行，积极借鉴国际先进经验改革管理机制，在中国金融界率先走向国际市场，先后在伦敦、新加坡、纽约等国际金融中心设立分行。1942~1949年，中国银行作为国际贸易专业银行，负责政府国外款项收付，发展国外贸易并办理有关贷款与投资。
1949年12月，中国银行总管理处由上海迁至北京。1950年中国银行总管理处归中国人民银行总行领导。1953年10月27日，中央人民政府政务院公布《中国银行条例》，明确中国银行为中华人民共和国中央人民政府政务院特许的外汇专业银行。
1979年3月，经国务院批准，中国银行从中国人民银行中分设出来，同时行使国家外汇管理总局职能，直属国务院领导。中国银行总管理处改为中国银行总行，负责统一经营和集中管理全国外汇业务。1983年，中国银行与国家外汇管理总局分设，中国银行成为国家外汇外贸专业银行。1994年，中国银行由外汇外贸专业银行转为国有商业银行。1994年5月，中国银行在香港发行港元钞票，成为香港三家发钞行之一；1995年10月在澳门发行澳门元，成为澳门两家发钞行之一。
2001年10月，由中银集团（是中国银行股份有限公司（中国银行）旗下的全资附属投资银行机构，中银国际于1998年7月10日在香港注册成立，其前身是始建于1979年的中国建设财务（香港）有限公司。2002年2月，中银国际发起并与中国石油天然气集团公司、国家开发投资公司等公司共同出资，注册成立了中银国际证券有限责任公司，成为内地首家获得A股综合类证券商牌照的中外合资证券公司）10家银行重组而成的中国银行（香港）有限公司挂牌成立[1][2]。2002年7月，中国银行（香港）有限公司在香港联交所上市。
（二） 、产品服务：
1、贷款类
（1）固定资产贷款
固定资产贷款是指银行为解决企业固定资产投资活动（包括基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与
安装等）的资金需求而发放的贷款。 （2）流动资金贷款
人民币流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。 （3）委托贷款
委托贷款是由政府部门、企事业单位作为委托人（目前不接受个人委托）提供资金，由受托人（即中国银行）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。 （4）授信额度
授信额度是指中国银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信。 （5）全球统一授信
全球统一授信就是根据企业跨境发展的需求，凭借中国银行广泛的海外机构网络，为企业境内外分支机构提供整体性融资方案。突出功能是能够满足企业境外分支机构的融资需求。 （6）银团贷款
银团贷款是指由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署同一贷款协议的贷款业务。通常会选定一家银行作为代理行代表银团成员负责管理贷款事宜。 （7）项目融资
项目的发起人（即股东）为经营项目成立一家项目公司，以该项目公司作为借款人筹借贷款，以项目公司本身的现金流量和全部收益作为还款来源，并以项目公司的资产作为贷款的担保物。一般应用于投资规模大、具有长期稳定预期收入的建设项目。 （8）出口卖方信贷
出口卖方信贷是指由出口国银行给予出口商的中长期融资便利。贷款金额最高不超过出口成本的总值减去定金和企业自筹资金。 （9）出口买方信贷
出口买方信贷是出口国为了支持本国资本性货物和服务的出口，由出口国银行在本国政府的支持下给予进口商或进口商银行的中长期融资便利。 （10）可撤销贷款承诺函
又称营销性贷款承诺函，是指我行对外出具的带有附加条件的单方面书面承诺。我行在有效承诺期内，按照双方约定的条件，随时准备应客户需要提供贷款。在银行承诺期内，如附加条件没有满足，则银行可撤销该项承诺。
（11）不可撤销贷款承诺函
又称实质性贷款承诺函，是指不经客户允许银行不得随意取消的贷款承诺，具有法律约束力。在有效承诺期内，按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款。 （12）现汇贷款
现汇贷款是银行以自主筹措的外汇向企业发放的贷款，币种包括美元、欧元、英镑、日元和港币五种。 2、金融市场融资类 （1）财务顾问
企业财务顾问业务主要包括大型建设项目财务顾问业务和企业并购财务顾问业务。大型建设项目财务顾问业务指我行为大型建设项目的融资结构、融资安排提出专业性方案；企业并购财务顾问业务指我行为企业的兼并和收购双方提供的财务顾问业务，我行作为企业的持续发展顾问，参与公司结构调整、资本充实和重新核定，以及对陷于破产和困境局面的公司重组事项等策划和操作过程。 常年财务顾问业务是指银行为企业持续发展提供顾问服务，为企业在日常经营和管理中提供银行法律法规咨询、行业发展情况、财务报表分析、投融资咨询等顾问服务，并根据国内外金融热点等问题，为企业提供相关评述及分析。 （2）企业短期融资券
中国银行受中国境内具有法人资格的非金融企业的委托，依照《短期融资券管理办法》规定的条件和程序，在银行间债券市场为企业发行的、企业约定在一定期限还本付息的有价证券，发行期限不超过365天。 （3）结构性融资
将客户特定资产未来产生的现金流剥离表外，并以此用为第一还款来源发行债券，从而为客户进行表外融资，提供中长期资金来源。 （4）企业融资评标
根据客户的委托，对客户的融资方案进行评比，协助客户选择最佳的融资方案。
（5）票据贴现
票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑人收取票款。
（6）境外本外币融资
根据客户的委托，帮助在国际市场发行以人民币或外币计价的债券或组织以人民币或外币计价的银团贷款，为客户提供中长期的资金。
