录，或开立结算账户时填报的基本信息，商业银行的基层信贷审查人员均可在经当事人书面授权后，进行查询、实现共享。
中国人民银行副行长苏宁介绍，个人信用信息基础数据库已在全国商业银行各分支机构开启了5.2万个查询用户终端，目前每天个人信用报告查询量已达到11万笔左右。“目前绝大多数商业银行已经将查询个人信用信息基础数据库作为贷前审查的固定程序，有不良信用记录的人很可能会被银行拒绝贷款。” 仅仅存取款银行信用是空白
据苏宁介绍，个人征信系统里收集的主要是个人在银行的借贷信息，比如消费贷款、办理信用卡、信用保证等，据了解，银行的结算账户，例如工资卡等信息也会入库。但如果是仅仅在银行办理了普通借记卡的市民，平时和银行只是发生存取款关系，其银行信用状况则完全是空白。
央行负责人表示，个人应当尽早建立信用记录，简单的方法是与银行发生借贷关系，例如可以向银行申请信用卡。“需要澄清的是，不从银行借钱不等于信用就好，因为没有历史信用记录，银行就失去一个判断信用状况的便捷方法。” 法院民事判决、欠税等也将进数据库
苏宁表示，这个数据库将要覆盖的目标人群是全国所有公民。随着数据库建设的逐步推进，今后社会保障信息、银行结算账户开立信息、个人住房公积金缴存信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等信息将全部入库。 “信用污点不会跟人一辈子”
“信用污点不会跟人一辈子。”据中国人民银行征信管理局局长戴根有介绍，在国外，一般的负面信息记录保存7年，目前央行正在研究国内的规定并尽快出台。因此，即使个人由于种种不可控制的原因，无法偿还银行债务，这样的记录也不会永远存在。
信用记录出错原始行有责任修改
据悉，由于整个信用数据库采集的信用数据非常庞大，因此不排除极少数人因某些因素而导致错误的信息记录。市民如果发现信用报告有问题，可先向银行提出异议处理。如果的确是银行发生了差错，原始行有责任对这一差错进行修改。如果银行还无法解决，个人可向央行提出《个人征信异议申请》，央行将协助处理。 只有两个人能看到全国个人信用报告
据戴根有介绍，中国人民银行征信管理局也只有两名固定工作人员，经个人授权后才能进入个人征信系统查看个人信用报告。这一措施也是为了更好地保护个人信用隐私安全。
何为不良信用 暂无明确界定
如果贷款人仅是因为粗心逾期一两天未还贷款，商业银行是否会将此视为信用污点？中国人民银行征信管理局局长戴根有表示，目前人民银行正在研究制定不良信用的标准，而个人征信系统只是如实记录原始信用信息，不加主观判断生成信用报告，所以，如果因为一次不小心，也不会被列入“黑名单”，各家商业银行会根据实际报告来决定是否提供借贷。 如何查询个人信用
据了解，目前有两种办法能够看到自己的信用报告，一种是在办理贷款、信用卡时，可以在商业银行查看信用报告时申请个人查看，另一种就是到当地的中国人民银行分支征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请，目前查询暂不收费。
浙江今天起率先启用统一的个人信用系统
信息化办公室2005年7月2日 11时00分54秒
宁波开发区
今天起，当你向银行贷款买房、买车或申请信用额度时，只需几秒钟，银行便可查到你的信用，后决定是否贷给你，给你贷多少——这是我省刚开通的个人资信系统的奇妙之处。 继去年12月中旬，全国个人征信系统在北京、深圳、湖州等7城市试点后，今起在我省各家商业银行和农村信社正式联网运行。
从没借过钱，信用反而不好
“个人信用记录”是指人们在同银行往来时，在银行贷款和还款行为的记录，或指有借款准时还的记录。它是银行决定是否借款、借款多少及借款期限长短的重要依据。
其实,我省各家商业银行早几年就开始试建个人信用系统，只是“各自为政”,没有共享。年初，央行确定浙江为个人征信系统试点省之一，经过半年努力，各银行信用社如期完成了个人数据接口程序开发和联网查询，使我省成为首批实现省内金融机构个人征信系统联网运行的省份。
个人资信系统有两种类型：一种只保留不良信用记录，通常记录个人借款不还的次数、发生的时间及发生此种情况的金融机构的名称；另一种则保留个人与金融机构借贷往来的所有记录，包括借款金额、还款记录是否良好及所欠金额数目等更为详尽的资料。
有关人士分析，信用档案联网的“双刃剑”效应，将有助于引导诚实守信的社会信用文化。一方面，个人可通过每一次按约还本付息，为自己积累一笔“信誉财富”，从而有了向银行借款的信誉“抵押品”。另一方面，个人一旦出现不良信用记录，会遭致多家银行的“制裁”。
值得注意的是，在个人资信系统上，只有与银行发生过借款还款行为后，个人的信用记录才会显示出来。这就意味着，未与银行发生借贷关系的市民，在金融记录上仍是“零信用”，而与银行借贷关系越频繁，还款记录良好的
市民，他的个人信用记录就越好，下次借钱就越容易。 个信系统不向社会开放
据人行杭州中心支行介绍，个人征信系统收集所有在商业银行贷款及持有信用卡的自然人的信息，有三类：一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。随着数据库建设的逐步完善，还将采集个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。
为保护个人隐私，个人信用系统不向社会开放。商业银行只有经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时，才能查询系统中的个人信用信息。对所有查询活动的情况，包括查询人员、时间、原因等，该数据库都有记录。个人对数据库中收集的本人的信息具有知情权。
借得多还得好，借钱更容易
有资料表明，我省个人消费信贷占整个贷款比例由2001年的9.2%提高到2004年末的14.2%。而目前个人在申请银行贷款、信用卡等业务时，需要花费较长时间，同时还需要提供很多材料、办理很多证明，以证明自身的信用状况，费时费力。个人征信系统启用后，信贷次数多，信用记录好的个人，不仅获贷容易，且可申请到较高额度的贷款。
已有银行从系统中受益。工行省分行近几个月“堵”住了不良信用客户贷款38笔、金额1117万元，其中21笔的客户信息来自其他商业银行。 本报讯 今后，欠缴水电费、闯红灯等都将记入个人信用报告，并直接影响就业、保险、贷款等消费行为和社会行为。昨日，江苏省个人信用联合征信系统正式开通，14万名保险从业人员成为首批拥有个人信用报告的人群。
