大学生理财现状分析
[摘要] 在当今生活节奏越来越快的时代越快，消费水平越来越高。大学生理财已经成为我们一个不可忽视的问题。当今大学生消费存在着结构不合理、“月光族”、理财意识不足等问题。解决这些问题，应从家庭、学校、社会以及自身因素等方面综合考虑。大学生理财要有计划、学会合理投资、从生活中找到适合自己的理财方向。
[关键词]大学生 投资 理财 规划
一、前言
眼下随着第三产业的发展，国民收入水平的不断提高直接拉动内需，尤其是在校学生，成为新生的一支强有力的消费群体。但是，放眼国内大学，近几年在校园里比较流行一个词语----“经济危机”，一到学期末“经济危机”，就在校园里蔓延开来，很多同学都要靠借款度日。“大学理财问题”，越来越被同学们所关注。理财即对财产（包含有形财产和无形财产=只是产权）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。
可能很多大学生认为理财只是管理自己的钱财，不乱花，有节制。但是这只是理财的一个方面。理财，不仅是开源节流，精打细算，还更多的包括投资，人生规划。
二、调查数据分析
本次问卷采用聚点整群抽样（按年级，专业，男女生在宿舍现场分发问卷）
方式，共发问100份，回收91份，经核查有效问卷80份。据统计本次接受调查同学中男生占28人，女生占52人。主要数据分析如下：
1、 大学生在收入状况上来源渠道狭窄，经济不独立。在接受调查的学生中有91.2%的学生的经济来源于父母，有8.8%的学生靠父母供给的同时，自己通过兼职和奖学金，或其他投资填补自己的生活费用。
2、绝大部分学生的生活较宽裕，可用于支配金额较多。 受访学生每月的月消费金额在500-800元占35.7%，800-1000元占33.8%，1000元以上占22.2%，仅有8.3%的学生的消费金额处于500元以下。
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3、消费结构主要包括饮食，购物，娱乐。约47%的学生在购物上的消费占生活费50%以上，仅有23%的学生有进行投资理财的行为。在饮食花费上所占比例逐渐减少，用于其他娱乐费用增加，部分学生为享乐主义者。
4、 消费中存在攀比心理。在调查的学生当中，有相当部分学生消费考虑因素虽主要是价格和商品的实用性，但是仍受到他人的影响，对商品的品牌与档次有较强的追求。
5、 在调查结果中，存在“经济危机”的学生占调查对象的76%，其主要原因是消费结构不合理，购物具有盲目性，有些学生过分追求品牌和档次。
6、 有37.6%的学生认为自己理财能力较强，56.1%的学生认为自己在消费结构上没有很好的计划，缺乏理财观念。大部分学生应意识到理财的重要性，需增强自己的理财观念和理财能力。
7、 在理财知识的认识和态度方面，有78.8%的学生认为有必要进行专业理财知识的学习，且认为学校有必要开设相关课程，普及投资理财的好处和技能，并且对此感兴趣。21.2%的学生认为对于学校开设相关课程无所谓，对此兴趣不大，也没有时间。
三．调查结论
1、消费结构不合理
大学生日常消费本应是在生活费用和学习费用上开销比较大。但是从调查的数据来看，日常饮食消费并不如原来想象的占很大比重，反而出现省钱谈恋爱，买各种名牌服饰，数码产品消费成为主要消费。网络消费，通讯费用也占了很大比重。这种现象是很不合理的。虽然人人都说爱情是大学的必修课，但是如果在爱情上花费太多钱财，不仅自己会出现经济危机，还会祸及身边的朋友（没钱借钱）。一些男生为爱一掷千金，“哪怕三天不吃饭，也得给买花送女友”似乎这成为了大学爱情的心跳。大学生恋爱的主要支出在吃饭、零食、逛街、泡吧等娱乐方面。然而礼品消费又是其中“大头”，在目前中西结合，节日甚多的时代，七夕，情人节，圣诞或是女友生日，恋爱纪念日都要花费大笔钱财在礼物上。更有为爱住房，天天不离的状态。此外，大学生在数码产品中的消费也是非常“情愿”。不难发现，假期一过，有些同学的手机又换了，电脑配置不行又要换配置了，买新的笔记本了。这些数码产品价格昂贵，但却不是日常生活必须品。并且很多大学生之间有攀比心理，为了一些名牌，高档产品，不惜节衣缩食，节省其他开支，以满足消费欲望。在追求消费的同时，人际消费也是占了一个很大比重，在恋爱，交流友情以及同学之间的应酬方面，开销也非常大。
2、大学生“月光族”
“月光族”这个新生的名字在我们之间并不陌生。指的是将每月赚的钱都用
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光、花光的人，所谓的洗光吃光，身体健康。只要求吃得开心，穿得漂亮。想买就买，根本不在乎钱财。“月光族”很大部分来源于大学生，预先消费，提前透支，导致的后果就是月底没钱，“经济危机”。这样毫无理财可言，并且一旦出现紧急情况，就会无钱可用。更不会留下钱来作投资，这样只会越花钱越少，并且成为享乐主义的一员，花费在学习方面的更是少之又少。但是大学生“月光族”群体又是一个特殊的群体，因为他们没有收入来源，基本都是依靠父母来满足自己的消费，虽然这样可能对父母和自己有愧疚之心，但是在这个通货膨胀的时代，这也是很多大学生的一种无奈吧。
3、大学生理财意识不足
消费高、理财意识不足、财商低。据调查得出，这三项是现在大学生理财的三大弱点。大学生消费意识先进，消费水平也就很高，但却缺乏理财意识。平时没有记账的习惯，每个月没有自己的消费额度，没有消费计划。很少考虑钱应该用在什么地方，是否合理。也没有银行储蓄的意识，没有积累的意识。再由于没有相应的投资经验，接触投资也比较少，也没有足够的资金投向股票、债券、保险、基金、外汇市场，从而导致大学生的钱，只少，不增。
四、形成的原因及分析
1、家庭因素：
现在大学生大多是独生子女，父母从小溺爱有加，对自己的孩子更是百依百顺，外加上现在家庭生活水平不断提高，手头的资金不像以前只够吃喝，更是容易造成孩子迁就、娇惯。盲目的宠爱孩子，导致现在的大学生完全忽视了理财。再者，一般现在孩子对于钱财的理解不深，因为从小到大都是父母一手包办，从而导致大学生理财能力不足，没有自己赚钱来满足自己的开销，不知道钱财的赚取不是那么容易的。从父母的观念来说，只要孩子上了大学，基本把家庭所有的开销都用在孩子身上，也不管这些开销是否正确，是否必要，把一切能供给的给孩子，也造成大学生没有节约意识，理财意识。
2、学校因素：
据调查了解，许多大学都没有专门开设理财这一门通识课程。虽然图书馆有关于理财方面的书籍，却只能要求学生有自学的意识，但是学校对理财不够重视，也没做必要的宣传，也有很多教育者认为现在让大学生谈理财，接触理财还为时过早。也导致了大学生理财观念淡薄。
3、社会因素：
现在社会崇尚一种拜金风气，社会风气不良，直接受影响的就是我们大学生。因为现在的大学生对于社会上这些洪流较为敏感。现在的大学不像80、90年代，
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现在的大学与社会联系越来越紧密，大学生更容易受到社会不良思想、风气的腐蚀，攀比、跟风，看到别人买了什么，自己也有欲望要买。再联系家庭环境，就不难想象为什么现在大学生理财意识淡薄。
4、自身因素：
大学生自我理财意识不强，自我约束能力较弱，分辨意识不强。不知道何时用钱，用在什么地方，怎么样用才合理。一方面，他们有旺盛的消费需求，另一方面，他们尚未获得经济上的独立，消费观念超前。
五、大学生理财的建议
1、充分、合理利用家庭提供的经济来源。这是大多数同学面临的理财问题，要尊重和珍惜父母的劳动，完成学业，为今后的独立和更大的理财收益奠定基础。 2、争取奖学金。既然学校设有奖学金，那么我们有什么理由不去争取呢？在这个过程中，我们既获得了知识，有可以拿到不菲的奖学金，当然需要个人的努力以及强大的自我约束能力。如果你学习成绩不错，并且并不讨厌学习，不妨试试去争取奖学金。
3、协助老师搞科学研究。这个可以称作“助学“，利用自己的优势，自己的特长能力。帮助老师研究课题，那么老师也会非常开明的给你”奖励“。在这个过程中，既锻炼了自己的能力，又有外来收入，何乐而不为呢？
4、利用课余时间，做兼职。可能这个方法已经有很多大学生实践过，可以说，这是大学生普遍实用性最高、最容易赚取额外收入的一条捷径。但与此同时，一定要注意自己的时间分配，因为在做兼职的过程中，也就是出售自己的时间，可以做兼职但是一定控制管理好自己的时间，不能因为兼职而丢掉了学习。
六、总结：
大学生理财，已经逐渐成为我们一个不可忽视的问题。现在的大学生消费太盲目，没有一个很好的理财意识，将会对今后的人生造成很大影响。对于以后的家庭、婚姻、孩子都需要有理财意识。理财是一辈子的事，对于现在我们没有稳定的收入来源，大学阶段的财商培养只是日常的训练和比赛前的演练，而不是看重输赢结果的比赛。所以，只要我们树立一定的理财意识、掌握一定的理财知识、经历一定的理财实践，以后的路必然更加开阔、平坦。相对于普通没有理财意识的人来说，更能更快、更好的积累财富、创造财富。自然高人一筹。
[参考文献]
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[1]张真，丁晓雷.图书馆目录[M].《青年理财指南》北京，中国航宇出版社2007.106-107.
[2]曾昭逸.图书馆目录[M].《一生的理财功课》北京，北京大学出版社 2007 .14
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