某物业公司2005年12月向某人寿保险公司投保年金险，并趸交保费394.91万元。保单约定被保险人117人，个体保险金额分为9000余元和90000余元两种，90000元的36名保险人身份证号码系编造，出生年份均为1947年，保单约定到期领取日期为2007年12月（即36人年满60岁之日）。2007年12月物业公司向保险公司申请满期给付。2008年1月，保险公司客户经理替物业公司18名高管人员开立个人银行结算账户，同日，保险公司签发转账支票退还保费，金额329万元，该笔资金退入物业公司开立在银行的内部账户后，随即转入18名公司高管个人银行账户，取得款项最多的近56万元。请针对上述业务回答下面问题。（一）该保险公司在反洗钱中的不足体现在哪些方面？（二）该保险公司应注意哪些风险点？应树立怎样的防范措施？正确答案:（一）不足体现在：1.该保险公司未对物业公司编造虚假客户身份信息进行识别，未按规定进行客户识别身份识别；2.将归还的保费转入物业公司高官个人银行账户；3.替物业公司18名高管人员开立个人银行结算账户。（二）该物业公司交易符合“保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退换的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人”条款，应引起保险公司的重视，作为可疑交易进行人工分析上报，并留存记录，同时调整该客户的风险等级。
某银行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型？正确答案:1.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付；2.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
某证券公司反洗钱工作人员在进行可疑交易识别过程中发现，客户A的证券账户自2007年开户以来一直未进行交易，突然在在2008年3月28日至2008年5月6日这段时间却频繁出入金，累计交易金额达680万元。针对客户A的这一可疑交易行为，期货公司对客户A进行电话回访，客户A未对该行为作出合理解释。请指出该证券公司的客户在可疑交易上符合什么特征？正确答案:本案中，客户A的行为符合《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条（四）“长期闲置的账户原因不明地突然启动，并在短期内发生大量证券交易”的规定，客户A对该行为未作出合理解释，存在洗钱的可疑特征。
请对下面案例进行分析，指出该证券公司的客户在可疑交易上符合什么特征，并简述应该注意哪些风险点并采取何种措施。客户A在某证券公司开立账户，在投资者调查问卷上填写的家庭年收入为人民币10万元。客户A最初入金5万元，交易一段时间后，又一次性入金1000万元。请针对上述业务回答下面问题。（一）请指出该证券公司的客户在可疑交易上符合什么特征。（二）请简述本案例中应该注意哪些风险点并采取何种措施。正确答案:（一）本案中，客户A收入信息与交易资金规模不相匹配，符合中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十四条“其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形”的规定，存在洗钱的可疑特征。（二）证券公司应采取以下反洗钱措施：首先，根据中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条“客户行为或者交易情况出现异常的，金融机构应当重新识别客户”的规定，对客户A采取重新识别的措施；其次，证券公司根据重新识别掌握的情况，对可
疑交易进行人工识别分析；最后，如果排除了客户A的洗钱嫌疑，应调高客户A的风险等级，对其进行持续关注。
投保人张某，身份证号码：420102199402031697，2012年3月22日在某保险公司以趸缴方式投保，投保金额为274万元。张某在其投保单职业一栏未填。请针对上述业务回答下面问题。（一）请指出该保险公司反洗钱工作中的不足。（二）请简述应该注意哪些风险点并采取何种措施。正确答案:（一）该保险公司反洗钱工作不足：1、该客户未登记职业信息，不符合身份识别要求，该保险公司未按规定履行客户身份识别义务。（二）风险点和措施：1.根据身份证号码可以判断该客户刚满18周岁，趸缴巨额保险与其年龄身份和经济状况明显不符，应该重新识别客户身份，并保存记录。2.该客户交易情况符合保险可疑交易“以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符。”条款，应当做为可疑交易人工分析上报，并留存记录。 张某2006年4月15日开立自然人银行账户，开户后交易频繁，2006年4月16日有些大额资金跨地区或跨行存入，张某一收到存款，第二天就取出现金。业务发生情况如下：2006年4月16日转来1笔，金额150万元，4月17日提现50万元，4月18日提现50万元，4月19日提现50万元，4月19日转来1笔，金额180万元，4月20日提现60万元，4月21日提现60万元，4月22日提现60万元，后进行销户。每次提现后就分别存入李、刘、陈等6个人的自然人银行账户。请针对上述业务回答下面问题。（一）请问可疑交易报告应以哪些类型进行填报？（二）初步分析意见如何填写？正确答案:（一）答：1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。3.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。（二）答：该户为自然人银行账户，2006年4月16日至4月22日共转入2笔，金额共330万元，提现6笔共330万元，每次提现后就分别存入李、刘、陈等6个人的自然人银行账户，且该户开户后交易频繁，交易完毕就销户，开销日期间隔不到10天，情形可疑，经判断符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第一款、第二款和第十六款特征。
中国人民银行某分行对某证券公司的反洗钱现场检查发现，某企业销户一年，其账户资料中没有保存企业的营业执照、销户时业务办理人的身份证等复印件；在该证券公司的客户信息电子数据库中，许多个人客户的身份证件号码一栏空白，或者用“***”、“###”、“123456789”等符号或数字记录。请分析该证券公司做法是否符合反洗钱法律法规的规定？正确答案:《中华人民共和国反洗钱法》等法律规章要求，金融机构对于客户身份资料和交易记录，应自业务关系结束当年起至少保存5年。因此，即使该企业已销户，但该证券公司仍应在销户后5年的法定时间内，按要求保存客户身份资料。因此，该证券公司未按照法律规定履行保存义务。
朱某是YH农村合作银行客户，于2008年10月7日在银行开立了个人银行结算账户。10月10日至15日，该账户陆续发生5笔合计300万元无卡续存现金业务，业务经办人员均为朱某之外的其他人员。10月16日，朱某从该账户支取300万元现金，随后该账户一直未发生交易。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易特征？正确答案:自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
