预算；（3）流动性约束。与第一类居民面对的外部消费信贷条件相同。所不同的是，他们的有了一定的资产积累，他们面临的流动性约束较第一类居民有所放松。就传统的中国消费者分析，即使流动性约束不是很强，受“既无内债，又无外债”的传统思想影响，他们也不会积极地进行信贷消费。从这个意义上讲，虽然流动性约束对他们的消费有一定的影响，但影响并不是非常显著的；(4)不确定性。他们面临的仍是收入的不确定性和支出的不确定性。一方面，工资的市场化及国企改革、政府事业单位的机构改革的深入、市场竞争的压力，加剧了人们收入不确定预期。另一方面，住房制度改革、医疗制度改革、职工养老保险制度和失业保险制度改革使过去居民的一些福利如免费高等教育、单位分配住房、免费医疗等已经取消，增大了支出的不确定性。这种不确定性对这部分人的影响尤为突出。（5）一定的资产积累，不确定性的增加，使这部分消费者有了由凯恩斯的短视的消费者向持久收入假说中的前瞻的消费者转变的倾向：这部分群体的收入水平增加幅度较大，金融资产和其他资产的数量迅速增加，他们的预算约束已开始由现期一时的向跨时的过渡，与此相应追求现期效用最大化在向追求跨时效用最大化过渡；在我国经济转轨时期进行的各项制度改革所形成的不确定性，对这部分的冲击最大，使他们风险意识和风险预期行为在逐步加强；从我国一些学者的分析看，就以利率为时间偏好的度量标准而言，时间偏好对他们的影响并不显著。
这个阶层的收入处于高收入阶层与低收入阶层之间，所以这个阶层的消费也呈现从低收入向高收入过渡的特征，或者说有了一定的由凯恩斯的绝对收入假说向生命周期/持久收入假说过渡的倾向。他们的收入已达到一定水平，所以消费压抑的现象已大大缓解。但是，他们的消费仍然在两个方面受到压抑：首先，他们的现期收入与某些高档消费品的售价还有一定距离，必须经过一定时期的储蓄才能负担得起。其次，尽管拥有中等收入，但他们中的大多数还是工薪阶层，资产存量有限，所以不能像高收入阶层那样规避风险，而必须考虑维持退休之后的消费水平，这又导致了他们的储蓄行为。所以如果这个阶层的收入因为转移支付而提高，并不会将所有增加的收入储蓄起来，因为他们的消费毕竟还是受到压抑的，只不过受压抑的程度比低收入阶层大大减轻。
（三）低收入阶层
1，低收入阶层的消费心理:
他们只能维持甚至于无法满足基本生存需要，生活水平低下，消费局限于生活必需品，根本无法考虑享受性需要，更无能力考虑深层次的发展性需要。他们往往认为社会分配不公，心理上存在着严重的不平衡。他们自卑心较强，并由此形成了一种恶性态势，穷则越穷。
2, 低收入阶层的消费行为：
(1)消费者选择自由。1992以后，由于市场商品丰富，商品流通领域出现了多种经济形式、多种经营方式，在各个层面上能够满足消费者的需要，消费者选择已接近完全自由；(2)价格充分弹性。价格基本上随着市场供求的变化而变化，当供大于求时，价格下跌；反之，需求大于供给时，价格上升；(3)流动性约束。由于我国私人消费信贷市场目前还处在刚起步阶段，以及他们几乎为零的资产积累，他们面临很强的流动性约束；(4)预算约束。这部分人收入水平较低、资产
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积累极少，同时又面临非常强的流动性约束，因此其预算约束是一期的；(5)不确定性。 1992后，国家进行的国企改革及对医疗、住房、教育、社会保障等各方面的改革力度加大，使居民对未来收入和支出的不确定性预期增大，居民形成了较大的风险预期。但由于这部分人的收入较低，都用在吃饭穿衣等基本消费上，即使面临不确定性，也没有多余的钱为防范不确定性而进行储蓄。因此不确定性对他们的消费并不会产生影响。（5）他们收入非常低，预算约束上没有什么回旋余地，安排消费时，仅看眼前的现期收入，是“短视的、原始的”消费者；由于他们的预算约束是一期的，相应他们追求的是即期的效用最大化；他们的消费行为是短期行为，规避风险的意识较弱，无时间偏好。
根据他们的消费行为假定分析，这部分群体的消费行为接近于凯恩斯的绝对收入假说，他们具有短期的消费行为，即其消费主要决定于当期收入。这个阶层的消费者收入在全社会中最低，他们的现期收入在满足消费之后，已所剩不多。所以，尽管这个阶层的消费者能够意识到未来的风险，有比较强的储蓄欲望，但他们的经济实力决定了他们不可能有太多的储蓄，而必须将收入的大部分消费掉。其消费相对于其他阶层来说难以压缩，因为此阶层消费的绝大部分都是以食物支出为特征的生活必需品消费。据1999年我国的一项抽样调查，贫困阶层的恩格尔系数高达0.8以上，这意味着低收入阶层消费中至少有80%是为了吃饭，在这种情况下，压缩消费极为困难。即使低收入阶层的收入提高，他们的收入增量中绝大部分也不会用于储蓄。其原因在于，这个阶层的储蓄，是在消费受到高度压抑的前提下出现的，也就是通俗所称的“从牙缝里攒出来的”。所以，此阶层的收入若有提高，首先将导致他们被压抑的消费释放出来，储蓄则是排在第二位的事情。
三，研究不同收入阶层的消费心理和行为的意义
1，刺激消费，拉动内需。由于我国收入分配不均使得贫富收入差距悬殊，一方面低收入者收入低没有能力消费而高收入者边际消费倾向递减，缺少消费动机，所以仅仅从收入角度入手，国内自身的消费市场不可能扩大。而充分了解消费者心理和行为，可以从另一个角度刺激消费，拉动内需。
2，政府制定正确的宏观经济政策。消费者心理过程实质上是客观事物在消费者头脑中的动态反映。依据反映的性质和形式的不同，这一过程又可分为认识过程、情感过程和意志过程。如果政府制定宏观经济政策时能够从消费者的认识过程、情感过程，意志过程和行为方式上入手，就能够紧紧抓住广大消费者的真正需求，从而使各种财政政策和货币政策的执行更有效。
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参考文献：
[1]刘军，王砥．《消费心理学》，机械工业出版社第一版
[2] 社科院报告：中国城市中等收入阶层达2.3亿人. http://news.ifeng.com，2011-08-04 [3]宋承先，许强．《现代西方经济学．微观经济学》，上海：复旦大学出版社，2004．8 [4] 365优办公资料网：解读中等收入阶层群体消费心理特点 http://www.365u.com.cn/，
2005-10-28
[5]李晓霞，刘建．《消费心理学》，清华大学出版社，2010（3）
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