（六）加强完善客户关系管理系统
建立和运用客户资料库分析系统是银行个人理财业务的基础,以客户而不是账户为基础的客户资料库在个人理财业务中起到重要的作用。银行可以通过整理和分析客户资料,及时了解客户不断变化的需求,筛选优质客户,确定理财目标群体,并以此为基础为客户提供个性化的理财建议,实施理财服务,实现客户资产的保值和增值。商业银行通过客户关系管理系统,可以确定银行已有客户和潜在客户,并通过识别在市场竞争中最有利可图的客户群,准确确定目标市场,进而针对不同的客户实施不同的策略,为目标客户提供个性化、符合客户心理的服务。同时它可以作为理财经理掌握客户动态,及时调整营销策略和提供服务的重要工具,使理财经理与客户保持更持久的关系,提高客户的忠诚度。
（七）培养优质的客户群
1、加强对优质客户群的识别， 提供个性化的服务
在银行经营活动中存在著名的 “二八定律”， 即银行 80%的利润来自 20%的优质客户。 优质客户群既包括富豪阶层的高端客户， 也包括具备一定资金实力、 信用良好的中产家庭。 国外银行历来都将面向中高端客户的优质客户群竞争作为个人金融业务发展的重点，而国内银行基本上是将个人理财业务作为基本业务以外的一项增值服务， 定位不甚明确。 对于能给银行带来较大利润的高端客户关注不够，市场份额比较小，利润率低。美国美林公司发布的 2006 年《亚太区财富报告》显示，中国人均资产在 500 万美元以上的富豪共有 345 万人。中国的富人总数仅次于日本，居亚太区第二位；财富总值达到 173 万亿美元，占据亚太区财富总值的 20%。 这预示着我国商业银行个人理财的“私人银行”服务和“家庭办公室”等高端理财业务具有庞大的潜在优质客户群。 2、为优质客户群提供专业理财知识和技能的培养
个人理财业的发展离不开个人投资者理财知识和能力的成长。 美国联邦政府对消费者教育非常重视，1994 年的《联邦中小学教育法案》正式将个人金融知识教育纳入课程安排。 在法国、英国等西方发达国家，家庭从小就会有意识地培养孩子的理财意识和理财能力。 而中国居民长期缺少来自社会和家庭的理财意识和理财知识的培养，大多数居民理财观念传统保守，专业理财知识相对匮乏，居民具有潜在理财需求，但对目前市场上各种新型理财产品缺乏了解。 目前，我国商业银行面对诸如此类问题，显得反应迟钝，束手无策，甚至消极等待。
（八）投资者应树立健康的投资理念
投资有风险，收益越大风险越高，收益越小风险越小，所以我们要求投资者应该客观分析自身的财务状况及风险承受能力，选择适合自身特点的理财产品；投资选择时，要注意风险的分散，设计合理的投资组合；同时，要提高自身的理财知识，关注、分析国际、国内金融经济政策的重大调整以及重大事件的发生，从而树立起正确的投资理念。
（九）建立完善的信息披露机制
商业银行在设计理财产品、宣传销售理财产品、投资及后续服务等环节应建立全面的风险管理体系，及时向客户充分披露相关信息。监管部门应严格监管，要求理财人员在销售理财产品时要向投资者完整、准确、详尽地揭示每个产品内在的风险结构，让客户了解产品的操作方式和风险度。对那些在理财产品的宣传中没有进行充分、明确的风险提示的商业银行进行一定的处罚。
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五、我国商业银行个人理财业务发展的趋势
（一）理财产品规模不断扩大，并趋于成熟
随着社会经济的进一步发展，经济体制改革的逐步深入，我国经济在每年 10%左右的增长速度下，城乡居民收入稳定提高，投资者短时期内财富显著增加，投资者通过专业理财增加财富的需求不断增强，因此，今后一段时期内，个人理财产品还将以较高的速度增长；同时，随着商业银行战略性转型的推进，商业银行将建立起健全的理财业务管理体系，个人理财产品将步入成熟，健康的轨道。
（二）市场出现细分，创新产品占优势
随着市场竞争的加剧，无论在投资范围还是产品结构上，理财产品都将进行创新。商业银行必将在引入市场细分理念的基础上，确立以客户为中心的服务理念，根据客户需求，开发新产品，为不同职业、不同年龄、不同风险偏好的客户提供差异化服务。这些有特色的理财产品会逐步占领市场。
（三）风险加剧
随着全球经济快速发展，目前的理财产品在设计、管理等方面存在的不足将会逐步显现，积累到一定时候将会有一个爆发期，不同品种的理财产品将面临不同的风险考验，所以在未来，我们要加紧防范并控制风险，将风险造成的损失降到最低，并正确引导理财产品走向健康的发展轨道。
参考文献注意：
一是排序按照作者姓的拼音 二是不少于20条
三是严格按照上述的标点
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