第一章：个人理财概述
一、单项选择题（每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） 1．个人理财主要是实现（）的过程。
A.理财目标B.高收入C.高回报的投资D.人生目标
2．金融机构为了实现其经营目标对其客户提供的个人理财专业化服务活动就是（）。 A.财富管理业务B.私人银行业务C.个人理财业务D.综合理财服务 3．个人理财业务相关的主体不包括（）。 A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.政府部门 4．商业银行是个人理财业务的（）。 A.需求方B.供给方C.中介方D.监管方 5．（）是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。 A.普通客户B.个人客户C.公司客户D.外籍客户
6．从不同的角度来看，理财业务有不同的分类，广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、（）、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务。 A.收入B.贷款C.支出D.现金
7．下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）。 A.理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务
B.与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务 C.综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类
D.与理财计划相比，私人银行业务个性化服务的特色相对强一些
8．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动是（）。 A.投资顾问服务B.财富管理服务 C.综合理财服务D.理财顾问服务
9．商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动是（）。
A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务 10．下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是（）。
A.理财业务（服务）B.财富管理业务（服务）C.私人银行业务（服务） D.综合理财业务（服务）
11．综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在（）。 A.理财产品的多样性不同B.理财产品的流动性不同
C.理财产品的收益和风险由谁承担D.理财产品的期限性不同 12．从客户等级来看，理财业务客户范围（），服务种类（）。 A.相对较广；相对较宽B.相对较窄；相对较宽 C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄 13．通常面向所有客户提供的基础性服务的是（）。
A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务 14．与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。 A.风险性B.收益性C.建议性服务D.个性化服务 15．私人银行业务的特征不包括（）。
A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.重视客户关系 16．个人理财业务最早兴起的国家是（）。 A.日本B.英国C.法国D.美国
17．20世纪（）通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。
A.20年代到30年代B.20年代到50年代C.30年代到50年代D.30年代到60年代 18．我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。 A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年 C.20世纪30年代到60年代D.20世纪60年代到80年代 19．银监会发布的（），界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。
A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》B.《商业银行个人理财业务风险管理指引》 C.《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》 D.《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》
第20题下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法中，错误的是（）。 A.庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间 B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力 C.金融机构转型的客观需要扩展了个人投资理财的空间
D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一 第21题个人理财业务是建立在（）基础上的银行业务。 A.委托—代理关系B.信托关系C.法定代理关系D.契约关系 第22题个人理财业务表现为两种性质，分别是（）。
A.代理性质和受托性质B.顾问性质和受托性质C.顾问性质和代理性质D.以上都不是 第23题我国理财师队伍发展状况的特征不包括（）。 A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐 C.市场认可度有待提高D.理财师队伍执行能力强 第24题（）是理财师资格认证的首要环节。 A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验
第25题下列不属于中国台湾理财顾问认证协会对台湾理财顾问的要求的是（）。 A.必须具备大学学历
B.必须修读专业金融教育培训机构（需协会认可）240小时的全方位理财规划课程 C.必须修读专业金融教育培训机构（需协会认可）240小时的基础理财规划课程 D.必须修读专业金融教育培训机构（需协会认可）240小时的税务规划课程 第26题下列关于理财师“4E”执业资格的描述中，错误的是（）。
A.教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序
B.中国香港的金融理财师（CFP)在考试方面，要求学员必须通过的第一阶段的资格认证考试全长3小时，约有75～85条题目
C.中国香港的CFP在工作经验方面，要求初级持证人必须具备一年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（2000小时兼职等于一年全职）的工作经验 D.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节
第27题（）要求证书申请者披露是否有过去的或现在进行中的诉讼或其他被调查的案件。 A.香港财务策划师学会（IFPHK）B.中国台湾理财顾问认证协会（FPAT） C.美国金融理财师（CFP）D.中国香港的金融理财师（CFP） 第28题合格理财师的标准不包括（）。A.品德B.服务C.专业能力D.销售技巧 第29题（）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。 A.风险越大，收益越大B.高收益，高风险；低收益，低风险 C.理财有风险，投资需谨慎D.分散投资
二、多项选择题（每小题1分，在以下各小题所给出的四个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
第1题根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。
A.财务分析 B.财务规划C.投资顾问D.投资计划E.资产管理 第2题个人理财业务涉及的市场包括（）。
A.收藏品市场B.外汇市场C.房地产市场D.保险市场E.贵金属市场 第3题个人理财业务相关的监管机构包括（）。
A.中国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会 D.国家外汇管理局E.中国人民银行
第4题个人理财业务相关的主体包括（）。
A.银监会B.商业银行C.证券公司D.国家外汇管理局E.中国人民银行 第5题根据客户类型，银行个人理财业务可分为（）。
A.理财顾问服务B.综合理财服务C.理财业务D.财富管理业务E.私人银行业务 第6题标志着个人理财业务开始向专业化发展的有（）。
A.各高校设置理财专业的学科项目的数量在增加B.理财专业协会的增多
C.理财专业人员的收入增加D.理财服务趋向专业化E.理财资格认证组织的增多 第7题城乡居民的可支配收入是可用于（）的直接经济基础。 A.投资B.购买个人理财产品C.服务D.信用贷款E.财富积累 第8题个人理财投资工具包括（）。
A.股票B.基金C.债券D.资产证券化产品E.国债期货
第9题个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要包括（）。 A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富 E.金融机构转型的客观需要
第10题促进我国个人理财业务发展的重要动力包括（）。
A.居民理财意识的提升B.居民理财需求增加C.居民理财技能欠缺 D.投资理财工具日趋丰富E.居民财富积累
第11题我国的理财师队伍扩张迅速的因素有（）。
A.理财服务需求大B.理财师培养工作推动C.行业自理和规范管理D.收入稳定、受人尊敬 E.合格理财师的职场选择多、提升空间大 第12题理财师的职业特征包括（）。
A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性E.多样性 第13题理财师职业具有动态性的原因有（）。
A.客户财务状况不会一成不变B.客户理财目标的变动性C.投资市场的变化 D.投资工具的变化E.理财师的变更
第14题国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，其中“4E”包括（）。 A.教育B.考试C.工作经验D.职业道德E.服务技巧
第15题在教育方面，美国金融理财师（CFP)要求学员完成的教育培训课程包括（）。 A.保险规划与风险管理B.职工福利规划C.投资规划D.税务规划E.退休规划及遗产规划 第16题职业道德的重要性体现在（）。
A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节 B.职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节
C.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证 D.职业道德是理财师资格认证的首要环节
E.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任 第17题我国理财师的职业道德包括（）。
A.遵纪守法B.谨言慎行C.保守秘密D.客观公正E.专业胜任 第18题理财师的专业能力主要体现在（）。
A.取得客户信赖的能力B.收集整理客户信息的能力C.分析客户需求的能力 D.理财产品推荐的能力E.过硬的销售能力
第19题5Cs代表的合格理财师的综合素质要求包括（）。
A.坚持以客户为中心B.沟通交流能力C.协调能力D.专业能力E.高尚的职业操守 第20题 理财师的社会责任包括（）。
A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者C.理财师是金融市场的监督者 D.理财师是客户声音的反馈者E.理财师是理财风险的揭示者
三、判断题（每小题1分，请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B） 第1题在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。（）
第2题综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（） 第3题理财计划是一种向高净值客户提供的综合理财服务，通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。（）]
第4题在20世纪60年代到70年代初期，个人理财业务的主要内容是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙（即投资者投资合伙企业但只承担有限责任）以及投资于另类投资产品（如黄金、白银等贵金属）。（）
第5题2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。（）
第6题自改革开放以来，我国城市居民的收入不断增加，积累了大量财富，这为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。（）
第7题个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种一般化的服务活动。（）
第8题在理财规划服务中，如果涉及代客操作，理财师只要征得客户同意，不论是否签署客户委托授权书，就可按流程代其操作。（）
第9题获取理财师的执业资格只需要通过专业资格考试。（）
第10题理财师的工作是根据客户的理财需求，运用科学的标准化的方法、工具，合理安排客户金融资产和投资组合，设计科学可行的理财方案，帮助客户实现各项理财目标，最终实现家庭财产高收益。（）
第11题理财师在未经客户同意的情况下，泄露了客户的相关信息，但并没有以盈利为目的。这种行为并不违反职业道德。（）
