A. 项目资本金与其他配套资金是否按合同约定到位；
B. 贷款用途是否改变，资金在支付后至形成实物工作量的过程中，是否流入股市、房地产等国家明令禁止的领域；
C. 项目进展是否顺利，有无出现重大事故，重大设备是否及时安装到位，有无建设期延长情况； D. E. F. G.
项目累计完成工程量与项目累计财务支出是否相当，费用开支是否符合规定； 项目采用的技术、工艺、设备等是否出现较大变化； 预计总投资能否控制在概算范围内； 项目监理是否认真履行责任；
H. 贷款项目是否出现重大变化；
I. 其他需要监控的项目情况，如项目建设管理制度是否健全，执行是否完善等。
4、资金支付的审核依据是：借款合同、经批复的项目建设规划和土地利用证明、项目概算、设备采购合同（商务合同）、施工合同、监理报告、借款人内部资金支付审批表、保险合同、招投标材料以及借款人提供的其他与项目建设相关的资料等。以上是对一般资金支付的审核，根据客户的信用等级不同，审核依据略有差异。ABCDEFGHIJKL
A. 臵换借款人自有资金或其他资金的贷款支付，在提供一般支付所需资料的基础上，要求借款人还
应提供商业银行对该项目的借款合同、以往资金支付凭证存根联复印件、收款人的收款凭证（如有）、臵换后借款人归还商业银行贷款的凭证复印件等；对臵换借款人已竣工结束项目的自有资金或其他资金的贷款支付，在提供一般支付所需资料的基础上，要求借款人还应提供商业银行对该项目的借款合同、竣工结算报告复印件、臵换后借款人归还商业银行贷款的资金凭证复印件等。 B. 涉及城市基础设施建设项目的贷款支付，借款人应在资金支付前提供经批复的项目建设规划和土
地利用证明、借款人内部资金支付审批表及其他借款合同约定或认为需要的有关项目建设资料如用款人的资金支付申请、监理意见等；
C. 在确保贷款项下资金专款专用，防止资金流入国家禁止领域的前提下， AA －（含）级以上的绿
色行业客户的资金支付审核依据可适当简化为借款合同和借款人提供的年度计划；如果分行不能确保贷款项下资金支付的合规投向，则该类客户的资金支付依据不能简化。
D. 根据借款人要求，可向借款人支付用于零星支付的备付金（电力、公路、铁路行业项目一次不超
过500万元，其他项目一次不超过200万元），分行在审核时，要确保贷款投向符合项目建设要求； E. 对于借款人先行垫付的资金支付，待垫付金额达到1000万元后，在提供一般支付所需资料的基础上，凭资金支付凭证存根联复印件和收款人的收款凭证（如有）申请开行贷款资金，分行在审核后支付资金。
F. （4）资本金按借款合同要求或以下要求到位（对在建项目借款合同中未约定资本金到位要求的，
可通过签订补充协议的方式明确）。 G. 信用等级为AA-级（含）以上的客户，以及信用等级为A－级及以上的电网建设及改造项目（借
款人资产负债率在70%以下）、电信项目，可要求资本金在建设期内到位； H. 信用等级为A-级及以上客户（不含前款所述的电网和电信项目）的项目，可要求资本金年度内同
比例到位（到年末时必须达到同比例）； I. 信用等级为BBB+级及以下客户的项目，要求资本金在发放时点即同比例到位（资本金到位后贷款按比例发放）；
J. 贷委会纪要中明确规定了资本金到位的进度要求的，按照贷委会要求执行；
K. 资本金“同比例”的控制可以是一个区间，误差在5%以内即符合要求，如资本金到位20%，贷款
到位25%以内均符合要求； L. 客户经理在日常信贷管理中要取得项目资本金到位的合法证明（资本金到位凭证的复印件、经审
计验证并能证明资本金到位情况的财务报表或基建报表、客户提供的加盖公章（或财务章）的资
本金分配计划、资本金到位说明材料等），确保资本金到位的真实有效性，防止借款人将其他银行贷款充作资本金。
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5、资金支付的动态监控止点ABCD
A. 一般支付的监控止点为施工单位、设备材料供应商或有关项目资料中约定的收款人账户；
B. 臵换企业自有资金或其他资金的监控止点为借款人结算账户；
C. AAA级客户贷款资金监控到借款人，如是统贷项目，监控止点为实际用款人账户；
D. 通过结算经办行办理支付结算的项目监控到借款人在结算经办行的结算账户。 6、信贷资金监控要求ABCD
A. 客户经理按季度填制贷款支付与项目建设动态监控表；
B. 在项目建设过程中，允许同一客户多个贷款项目之间资金调剂使用，但各项目最终的用款额度必
须与借款合同相符。单个项目调减贷款，分行审批；单个项目调增贷款，按权限报批；
C. 在项目建设动态监控中发现的问题应及时向行内反映，并与客户及时沟通，共同协商解决方案； D. 通过结算经办行办理支付结算的项目要及时了解项目建设情况，每季度核对项目实际工程进度与
我行贷款使用情况是否相符，并将核对情况及时反馈代理行。对大额资金要密切跟踪，现场抽查。 7、信贷合同变更是指项目信贷合同（非总合同）签订后，经借、贷双方协商一致，对已生效信贷合同约定的内容进行变更的行为。信贷合同变更包括: ABCDEFGHIJKLMN A. 借款人变更;
B. 借款人风险限额变更; C. 信用结构变更; D. 贷款种类变更; E. 提款计划变更; F. 还款计划变更; G. 贷款期限变更; H. 提前还款;
I. 贷款额度变更;
J. 建设内容与贷款用途变更; K. L. M. N.
贷款利率变更;
项目资本金比例变更; 表外贷款转为表内贷款; 信贷合同其他内容变更等。
8、为规范贷款条件变更和信贷合同变更工作，开发银行对合同签订前后的贷款条件变更实行统一的标准，根据变更后的风险变化程度，分为三大类: ABC A.一类变更、B.二类变更、C.三类变更
9、贷款展期期限一般应控制在（5）年以内，或根据《贷款评审手册》规定的行业贷款期限结合借款人的还款能力确定。原贷款期限少于《贷款评审手册》规定的行业贷款期限上限的，可延长至行业贷款期限上限，但最长不得超过8年。C A.3、B.4、C.5
10、分行自行拟订的变更合同（协议）、或框架协议文本必备条款发生变化、或使用客户提供的合同文本的，分行在初审后报（信贷管理局）和（法律事务局）审查，最后由分行行长审批。BC A. 评审管理局、B. 信贷管理局、C. 法律事务局、D.办公厅
三、判断
1、一类变更是指贷款条件发生重大变化或贷款风险增加较大的变更。此类变更由贷委会审议后报总行行领导审批。 （√） 2、二类变更是指贷款条件发生较大变化或贷款风险增加较小的变更。此类变更签报总行主管行领导和行长审批。 （√）
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3、三类变更是指贷款条件发生较小变化或贷款风险不增加的变更。此类变更由分行审批。如果拟变更项目符合分行对单一客户审批的累计贷款额、分行累计审批限额等分行审批权限规定，可按三类变更管理。 （√） 4、一类变更项目，执行总行现行贷款评审、审议流程，由总行贷委会审议，报行领导审批。此类变更不下达评审计划，不编写新的评审报告（增贷项目除外），免路演审议。 （√） 5、借款人变更是指项目借款合同签订后，发生更换借款人或借款人本身进行重组（企业实施战略重组、改变产权结构或经营方式），需要对借款人进行变更的事项。 （√） 6、借款人变更之前，如已形成贷款余额，原则要求借款人清偿开行的到期贷款本息。无论进行何种变更，都应要求借款人就变更事项通知开行贷款的担保人，并由担保人向开行出具同意继续履行担保责任的承诺函。如果担保人不愿继续承担担保责任，则必须要求借款人重新落实担保。 （√） 7、贷款担保与信用结构变更是指在项目信贷合同签订后，对担保方式、担保主体、担保组合、其他风险缓释措施或分担机制（如财政补贴还款、偿债基金、账户监管等）、担保额度、抵质押物价值发生变化等，需要对担保和信用结构进行变更的事项。
（√）
8、由于担保变更可能会造成债权悬空，因此变更中要严格要求落实债权。同时为防止风险扩大，如在保证人、抵押人、出质人提出变更申请时贷款发放尚未结束，根据借款人风险，必要时可停止发放贷款，待变更审批结束后按审批结果及实际情况决定是否继续发放剩余贷款。 （√） 9、贷款种类变更是指项目信贷合同签订后软贷款与硬贷款、表外贷款与表内贷款之间的转换和变更事项。 建设项目变更是指在项目借款合同签订后，客户申请更换具体建设项目的变更行为；借款用途变更是指借款人由于投资战略调整及项目建设条件发生变化等原因，项目本身的建设内容发生变化，客户向我行申请变更借款用途的事项。
（√）
10、贷款额度变更是指借款人对借款合同约定的贷款金额进行调整，向开行申请增加或减少贷款金额的事项。 （√） 11、贷款期限变更是指应借款人要求或我行提议，延长或缩短合同约定的贷款期限或宽限期的事项。（√） 12、提款计划变更是指借款人由于国家政策调整、贷款项目建设进度变化及提款条件未落实等原因，不能按借款合同或年度提款协议约定提款而要求调整提款计划的行为。 （√） 13、提款计划变更包括推迟用款和提前用款两种类型。 （√） 14、还款计划变更包括调整分期还款计划和贷款展期。调整还款计划是指在合同约定的借款期限内调整还款计划的事项。贷款展期是指借款人不能按借款合同约定的借款期限偿还贷款，由借款人申请，经开行审查同意，有条件延长部分贷款或全部贷款还款期限的事项。
（√）
15、提前还款是指借款人先于借款合同（或相关变更协议）约定的还款时间，提前偿还开行全部或部分贷款本金，以及操作表外管理资产业务腾出表内余额提前回收本金。按时间跨度，提前还款分为三类，即跨年度提前还款、年度内跨季度提前还款和季度内提前还款。 （√） 16、贷款利率变更是指借款人为减少建设成本和财务费用，向开行申请降低贷款利率或开行按中国人民银行基准利率对实际执行利率进行调整,以及对利率浮动方式和计结息周期进行调整的行为。 17、资本金比例变更是指在信贷合同执行中降低或提高项目资本金要求比例的事项。
（√）
（√）
18、还款资金变更指项目还款资金来源发生变化。 （√） 19、指由于开发银行调整借款人的信用风险限额后引起的信贷风险变化，进而需要对有关信贷业务进行调整的事项。
（√）
20、调低后的客户信用风险限额低于已签合同金额或低于贷款承诺额，分行要重新初审后，报总行评审管理局，按照新项目评审程序办理，确定对项目贷款的处理意见。 （√） 21、其他信贷合同变更，如借款人法人代表变更、委托代理行变更等，原则上由分行作为三类变更处理，由自行审批。对信贷风险管理有重大影响，如引起项目平均偿债覆盖率下降且不超过开发银行控制边界或预期项目资产质量下降的，作为二类变更处理；对变更引起项目的平均偿债覆盖率下降且超过开发银行控制边界的其他变更，根据重要性，可由分行初审后作为一类变更处理。 （√）
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三、短期贷款管理
一、填空
1、短期贷款系指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款，贷款品种分为普通短期贷款和循环使用短期贷款。
2、有条件承诺的中长期贷款项目可申请中长期贷款承诺额40%以内的短期贷款。无条件承诺或有条件承诺项目的条件已全部落实，可达到60%。
3、分行应根据只能中长期贷款项目所处的不同阶段,有针对性地分析短期贷款的风险点,对评审内容有所侧重。短期贷款的评审可划分为三个阶段：对应中长期贷款承诺前、中长期贷款承诺后至发放完毕前、中长期贷款发放完毕后。
4、对每一笔短期贷款分行都应编制《短期贷款评审意见表》，对于信用等级在A+（含）级以下客户，在中长期贷款承诺前，还应编制《短期贷款评审报告》。
5、中长期贷款无条件承诺、中长期贷款合同已签订和发放未结束及AA-(含)以上的优质客户可免去编写评审报告。
6、短期贷款审批过程在信贷管理系统上进行。 二、选择
1、短期贷款的用途包括（ABD）
A、 项目工程准备费用，购买设备和材料的费用，以及工程概算中的其他费用。 B、 项目其他配套资金到位前出现的暂时资金短缺。 C、 客户生产经营的流动资金。 D、 客户生产经营所需的短期资金。
2、对于中长期贷款尚未承诺的客户，申请开发银行短期贷款应符合以下条件（E） A、分行已对客户进行信用评审。
B、 客户信用评审已经分行信用评级委员会审议并形成会议纪要。 C、需要提交总行信用风险管理委员会审议的已将信用评审报告提交总行。 D、客户有关中长期贷款项目已经进入总行项目储备库。 E、 以上全部
3、中长期贷款项目承诺前，关于短期贷款申请额度的哪种说法错误的是（D）
A、 进入储备库的项目分类质量达到A类，可申请中长期贷款金额30%以内的短期贷款。如果短期贷款申请金额不超过2亿元，最高允许达到中长期贷款金额的50%。
B、 进入储备库的项目分类质量达到B类，可申请中长期贷款金额20%以内的短期贷款。如果短期贷款申请金额不超过2亿元，最高允许达到中长期贷款金额的40%。
C、 进入储备库的项目分类质量达到C类，可申请中长期贷款金额15%以内的短期贷款。如果短期贷款申请金额不超过2亿元，最高允许达到中长期贷款金额的30%。
D、 项目尚未进入总行项目储备库的客户申请短期贷款，应事先由分行征得总行信贷管理局的同意，申请额度不得超过B类申请限额。
E、 中长期项目不要求进入总行项目储备库的客户，申请短期贷款额度不得超过A类申请限额。
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