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FINANCE 金 融
我国金融监管存在的问题及对策
■ 刘磊 曹斌 辽宁大学经济学院
中图分类号：F832 文献标识：A 文章编号：1006-7833(2008) 09-041-01
摘 要 金融改革的深化以及国际金融市场形势的不断 采取行政性的手段加以解决，国家和中央银行为此投入大量资金，
变化对我国的金融监管体制提出了更高的要求，本文从我国金 同时也给社会带来一些不稳定因素。
融监管的特点 出发，分析了当前我国金融监管存在的问题，并 其次，金融监管体制存在 问题，监管协调能力较差。这种监
提出了相应的对策。 管协调合作机制缺乏一个完整的制度框架，如明确的职能定位，
关键词 金融监管 信息收集、交流和共享等的安排，无法成为一个长效机制。然而，
随着金融业务的不断创新，业务交叉不断增多，无可避免地出现
一、我国金融监管的历史回顾及特点分析 监管真空和重复监管并存的局面，即在涉及审批权力的地带呈现
金融监管也被称作为金融监管治理。治理水平、金融机构的 权力设置的重复
和资源控制的重复，在涉及责任追究的地带呈现
财务状况、金融市场基础设施的有效性是决定金融体系稳健性的 监控真空和 问题处置的真空，造成监管成本的提高和监管效率的
主要因素。逐渐采用 良好的治理方法是金融机构和监管机构共同 降低。
的责任，监管机构始终采取 良好的治理结构，是其监管对象引入 第三，监管的手段和方式单一。我国主要采用的是行政手段，
良好治理的前提条件。如果监管治理不完善，监管当局的公信力 行政干预较多，造成在具体操作中随意性大，约束力不强。近几
和监管权威将受到影响，难 以有效地推动被监管机构改进公司治 年，我国虽然陆续颁布了一些金融监管法律，但是并不能涵盖金
理，进而会导致道德风险。咱们国家最初的金融监管工作是由央 融业的全部，且因规定比较原则，在金融监管实践中难 以具体操
行来执行的。但随着和国际接轨，要求央行在制定货币政策的职 作，导致金融监管效果不佳。目前基层监管部门的监管方式主要
能加强，因此央行的监管职能被独立出来，形成银监会和保监会。 是外部监管，即现场监管和事后监管。对苗头性、倾 向性问题缺
对所有金融机构包括银行和非银行监督管理。 乏超前预警效能，事前监管几乎空白。
我国的金融监管大体上可以划分为三个阶段： 最后，农村金融监管薄弱。我国农业经济的脆弱性，正式金
第一阶段被称为非现代意义上的金融监管，当时人民银行的 融机构的高风险性和非正式金融机构的不规范性，决定了我国金
主要职责是发行货币，中央在人民银行总行设立检查处，专 门负 融监管的复杂性。与城市金融监管相比，农村金融监管尚处于较
责国家对金融业的监管职能。在这一背景下，其金融监管的职能 低水平，十分薄弱。当前正是农村金融体制改革的关键阶段，加
是通过在会计部门设置稽核机构来实现的。 强农村金融监管也就非常重要。
第二阶段为以央行为主的金融监管，在此期间主要依靠行政 三、我国金融
监管问题的应对策略
手段管理金融。人民银行拥有监管的权利，并且放弃了经营的功 首先，加强对银行的监管，建立完善的金融市场，加强监管
能，四大银行相继成立，并进行了业务上的分工。人民银行主要 机构的监管力度。建立金融风险防范系统和危机处理系统，全面
是监督、检查四家专业银行执行国家金融政策、业务分工和规章 的金融风险管理系统应当包括金融风险预警防范系统和危机处理
制度的执行情况，防止金融犯罪，打击金融投机。中国人民银行 系统。金融风险预警防范系统侧重于事前发现风险和 日常控制风
逐渐与国际惯例接轨，完善 自身的监管职能。 险。在金融机构内部树立起有效的第一道 “防火墙”是建立金融
第三阶段也就是分业监管阶段，2003 年，中国银行业监督管 风险预警防范系统的核心。金融风险危机处理系统着力处理已经
理委员会正式成立，其银行监管职能也被确立下来，证监会，保 出现的较大问题，需要采取特别紧急措施的危机事件，是一个事
监会的成立 以及我国一系列金融法律的出台，也标志着我国金融 后处理系统。
监管体制逐步完善。 其次，加强农村金融监管。根据我国具体国情制定相应的政
中国金融监管的发展表现出如下特点： 策，填补农村金融监管有些领域的空白，规范农村监管机构行为。
1、金融监管组织体系伴随着金融的发展逐步完善，形成银监 最后，多种监管手段并用，经济手段、行政手段和法律手段
会负责银行业，证监会负责证券业，保监会负责保险业的分业监 的统一。法制上的完善，经济手段的合理运用以及适当的行政干
管格局； 预是完善我国金融监管的重点，改变 目前以行政干预手段为主的
2、金融立法得到加强，使金融监管 由单纯的行政性监管变为 状况。
依法监管； 完善金融监管有很重要的现实意义。首先，金融市场的参与
3、对商业银行的监管内容，从只进行合规性监管转变为合规 者成份复杂，为了维护公平、公正、公开、健康的市场秩序，使
性监管与风险性监管并重； 金融市场在规范的轨道上运作，为了金融市场的安全，就需要一
4、对商业银行各级机构的分层次监管，转变为强调对商业银 定的监督管理。其次，金融市场作为市场机制，带有不定期的 自
行的法人监管； 发性和盲 目性。这样就需要进行监督和管理，需要进行必要的引
5、对商业银行的监管形式，从管监合一转变为管监分离。 导、干预和调控。再次，金融市场的监督管理也是政府调节和管
二、当前金融监管存在的问题 理国民经济的重要内容之一，所以金融监管 问题是一个国家金融
首先，法律体系并不完善。虽然一系列金融法规相继颁布， 经济 良好运转的很重要的方面，我们应该有所思考，及时发现并
使我国金融业监管开始迈入法制监管阶段，但是法制不健全仍是 解决金融监管问题。
我国经济金融生活中的主要 问题。基层在依法监管中出现界定不
清、尺度把握不准的问题，往往是有法难依。同时，有些领域还 参考文献：
存在监管法律的真空。目前，我国尚无专 门针对金融控股公司监 [1]刘毅.金融监管问题研究.北京:经济科学出版社.2006.
管以及金融机构信息披露的法律法规。 目前，危机机构主要采取 [2]李成.金融监管学.北京:科学出版社.2006.
撤销 （关闭）和破产方式，由于没有建立危机金融机构顺利退出 [3]祁敬宇,祁绍武.金融监管理论与实务.北京:首都经济贸易大学出版
市场的配套机制，不得不由政府和当时的监管机构—— 中央银行 社.2007.
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