广东技术师范学院
装
2010 —2011 学年度第( 二 )学期课程考核
科 目：个人与公司理财
考核形式：非标准化考试（小论文） 考核时间: 分钟
班级： 姓名： 学号： 序号：60
订线考生答题不得超过此线论文要求：
应用所学知识，论述未来自己个人理财规划。包括总体思路，原则，具体方式方法，目的目标，要注意的相关问题等。(字数1500-5000）.
未来理财规划报告
通过选修学习了《个人与公司理财》，我对自己的以后的人生规划有了更加深刻的理解。在这门课程中，江洋老师通过他个人对投资和理财方面的丰富教学和实践经验，给我们传授了我们在小小的西校区里面学不到的知识，老师在投资领域里面的得失，告诫了我要认真对待自己的投资，不要随波逐流，要学会最基本的投资理念。虽然现在自己还是大二的学生，没有像大四师兄那样，即将面临出社会找工作，但是这门课对我以后的人生规划是有着不可磨灭的影响。利用我学习到的知识，下面通过几个方面来对自己未来理财规划。
总体思路：首先学会明确理财目标，找出钱财的缺口，学会合理花费钱财，自己估计风险承受度，合理规划资产，做好现金管理，养成良好的花钱习惯，选择合适理财产品和投资方法，有意识地控制自己的消费欲，规划自己使用金钱的方法，管理好自己的财富，以达到财务可以自由的状态。 理财原则：我认为通观全盘，整体规划原则,即那里先进保障原则是第一要原则,其次风险管理优先于准秋收益原则,再次消费、投资与收益相匹配原则,还有就是增加收入来源与减少支出并举原则,未雨绸缪，早作规划原则.
我觉得有先是有两个阶段吧。
第一阶段：还在学校，应该做成以下的方面。
下面是我对自己在目前应该养成的习惯，这样对以后的消费有很大的影响。（一） 钱要花在重要的地方， 在学校会有一些盲目高额消费，追求名牌，一味攀比是很不好的消费现象。所以我认为我应该首先摆脱这种影响，注
意花钱的实用加实惠是生活消费中的合理原则。任何所谓的潮流都不会长久地把持整个社会，盲目追求的潮流消费品往往只不过是昙花一现。应该把钱花在必须花的地方，把钱花在刀刃上才是理智的选择。吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便，这也和我上面所说的减少开支回应吧。（二）有意识地控制自己的消费。有的时候我会抱怨：不知道钱是怎么花光的，也不知道该如何控制支出。这个时候学会建立自己的“小账本”是个很好的办法。尝试记账和预算可以很有效地帮助你安排自己的收入和支出，也可以避免糊涂消费。
总结一下为什么我要制定上面的习惯，我自己认为自己还算一个消费控制欲强的人，但是有的时候很多消费诱惑的的时候，我就会不知所措的了，所以我相信用这种方法可以帮助我更好地控制自己的消费欲。 （三）养成节俭的好习惯。这个道理我是懂的，生活中有很多小开支，这里几元，那里几块，看似不起眼，但积少成多就是一个大数目。要学会从小事做起，逐步养成节俭的习惯。勤俭节约似乎是老生常谈的话题，积少成多，但是这个好的习惯会让我终身受益。 第二阶段：工作后。
下面是我具体的对自己工作后的理财规划的做法： 第一步：明确理财目标，找出理财缺口
我认为首先不要偏重短期的理财目标，比如毕业后工作几年内就要买车买房，但容易忽视潜在的长期理财需求，比如教育和养老问题，会把这两笔支出计算到日常支出之内，觉得只要有稳定的工作和收入，教育和养老问题不用多虑。但事实上，就拿教育金来说，通常，教育费用的增长幅
度会高于通货膨胀率，就近几年的情况看，这方面增长是比较快的，有些地区会更高。在明确了理财目标之后，就可以衡量一下，按自己目前的
状况，是否能达到这些目标，有没有缺口，然后才能目标明确地进行理财的具体规划。
第二步：自我测量风险承受度，规划合理资产配置组合。
除了个人偏好以外，人们的风险承受能力还与年龄和生命周期密切相关，一般来说，在年轻时的单身期，收入呈上升趋势，经济压力轻，需要快速积累财富，风险承受能力最高；在刚成家的家庭成长期，收入上升，考虑到购房和子女教育问题经济压力加重，风险承受能力次之；在人到中年后的家庭成熟期，收入达到顶峰后逐步回落，经济压力依然很重，风险承受能力再次之；到了年老退休之后，颐养天年是首要目标，风险承受能力最低。
进行理财时，应该根据所处的年龄阶段结合自己的风险偏好，综合考虑投资组合的比例，投资者年龄越小，风险大的投资品种可以多一点，随着年龄的增加，风险性投资产品的投资比例应逐渐减少，不宜将所有的资金投入到单一品种内。
第三步：选择合适理财产品和投资方法
理财产品选择众多，风险收益各不相同，无论选择什么样的产品组成资产配置，都必须符合稳健增值，风险分散的条件。在投资策略中，产品选择固然重要，投资方法同样不可忽视。对于不具备太多经验的普通投资者来说，不论是教育金还是养老金等中长期理财规划，定期定额投资法都
