1 引言
农业保险，是指保险机构根据农业保险合同,对被保险人在种植业、林业、畜牧业和渔业生产中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故所造成的财产损失，承担赔偿保险金责任的保险活动。农业保险是很多国家扶持农业发展的一贯做法，通过农业保险，可以对我国农业进行有效地、合理地保护，减少自然灾害对农业生产的影响，减轻自然灾害对农业经济造成的损失，稳定农民收入，促进农业和农村经济的发展。在我国，“三农”问题一直是国家发展的焦点问题，而农业保险正是其中的一个重要组成部分。近年来，农业保险发展速度迅猛。2011年，全国农业保险支付保险赔款89亿元，受益农户2283万户次，农业保险已成为国家支农惠农政策的重要组成部分。在此过程中，内蒙古农业保险的快速发展充当着不可替代的作用，实践证明，快速发展的过程也是逐步完善的探索。
2 内蒙古农业保险的环境特点分析 2.1内蒙古的农业发展环境 2.1.1自然环境概况
内蒙古自治区位于中国北疆，面积118万平方公里。东部是辽阔的草原，西部遍布无边沙漠。年平均气温-1～10℃，全年降水量约50～450毫米。内蒙古自治区的地貌以蒙古高原为主体，形态复杂多样。降水少而不匀，风大，寒暑变化剧烈。内蒙古总体的气候特点是春季气温骤升,多大风天气，夏季短促而炎热，降水集中，秋季气温剧降，霜冻往往早来，冬季漫长严寒，多寒潮天气。
2.1.2 主要自然灾害
内蒙古农牧业生产的主要灾害是干旱。内蒙古大部分地区均属于半干旱、干旱和极干旱气候，其中半干旱和干旱面积约占全区总面积的五分之三以上。这些地区年降水量均在150毫米以下，几乎每年都会有不同的旱情发生。内蒙古的全年降水量不高，但相对比较集中，都集中在夏季，所以会对局部地区造成暴雨或大暴雨，造成不同范围、不同程度的洪涝灾害。内蒙古还有风灾、雹灾、虫灾、
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疫灾、霜冻、雪灾、震灾等多种灾害。
2.1.3农业资源状况
内蒙古自治区农作物品种资源丰富，拥有粮食、油料等25种植物1万多个品种。内蒙古自治区自然经济植物资源也异常丰富，种类繁多。同时，内蒙古自治区还是一个畜牧资源丰富，农业人口众多的农业大省，内蒙古农业人口1500万，可利用耕地面积820.23万公顷，人均耕地0.35公顷，是全国人均耕地面积的3.4倍，居全国首位。
2.2内蒙古农业保险发展环境分析
内蒙古自治区位于中国北部边疆，横跨东北、华北、西北三大区，土地总面积大，跨度广，土地利用方式多样、气候复杂，自然灾害频发，农业发展面临诸多困难，这种特殊性，对于农业保险的发展是柄双刃剑。
以2011年为例，内蒙古大部分地区出现了持续低温严寒，平均气温排序列近50年来同期低值的第四位。内蒙古海拉尔市、锡林郭勒盟出现了不同程度的区域性中、重度白灾；2011年春季，内蒙古共发生10次沙尘（暴）天气过程。持续时间最长、范围最大、影响最广的一次沙尘天气出现在4月28~30日，中西部85%以上地区受到影响；内蒙古自3月开始降水持续偏少，尤其是中西部地区更为明显，降水比常年同期普遍偏少5成以上，加之大风天气多，气温偏高，多地发生大范围持续性干旱。2011年，暴雨、洪涝、冰雹、雷电灾害较常年偏重，据不完全统计，全区因灾死亡25人，牲畜死亡、房屋倒塌、作物绝收等直接经济损失27.7亿元。
从上述数据可以明显的看出来，多发、频发的自然灾害严重的制约着内蒙古农业经济健康、快速的发展，因此，农业保险应该成为内蒙古自治区农业经济乃至整个地区经济发展的重要保障。随着保险业的不断成熟发展，内蒙古农村居民保险意识和保险需求大幅提高，内蒙古地区有巨大农业保险市场，但另一方面，内蒙古农业保险又存在保险服务落后、农业保险推广难等问题，严重制约了内蒙古农村保险发展，削弱了农业风险分散渠道。
农业经济是内蒙古经济的重要支柱，内蒙古农业保险作为新兴的保险产品，具有良好地发展前景：一是内蒙古农村市场巨大，内蒙古以农业经济为主，农业
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人口巨大，农业保险市场潜力巨大；二是内蒙古自然灾害较多，农业保险能有效的降低自然灾害对农业、农民造成的损失，农业保险存在具有必要性；三是国家重视农业发展、重视民生建设，政策必然有倾向性，农业保险有良好的发展空间。
3 内蒙古农业保险发展情况 3.1内蒙古农业保险公司发展情况
内蒙古是农牧业大区，但一直是“看天吃饭”，农业保险相对滞后。内蒙古农民面对农业自然风险和市场风险的时候显得无能为力。2005年，人保财险首先在内蒙古分公司推出了商业性奶牛保险，内蒙古自治区奶牛保险翻开了新篇章。2006年，中华联合保险通辽中心支公司在开鲁县开展“保险村”试点工作，为保险业参与社会主义新农村新牧区建设、支持“三农”经济发展做出了有益的尝试。2006年7月4日，伊利集团第七牧场与安华农业保险股份有限公司内蒙古分公司签订了奶牛保险协议。当日，安华农业保险股份有限公司内蒙古分公司正式开业，内蒙古自治区第一家涉农保险公司宣告成立。
自2006年成立以来，安华农业保险股份有限公司目前已在呼和浩特、包头、鄂尔多斯、通辽、赤峰、巴彦淖尔、兴安盟、乌海、呼伦贝尔、乌兰察布10个盟市设立中心支公司，拥有43家旗县级机构。大力开拓农业保险、农村人寿险、农村财产险等“三农”保险市场，发展至今涉及多种农业保险类别。
一是农村保险类。农村“一揽子”保险包括农村家庭财产、家庭成员人身意外伤害保险、家庭成员个人责任、订单农户签有订购合同的种植业和养殖业、农机户的农机损失和作业人员的意外伤害保险等。共有“全家福”农村家庭综合保险、“小康之家”订单农户综合保险和“出入平安”农用拖拉机及农机具作业风险保险三个一揽子保险。
二是农业保险类。种植业保险主要是各类农作物、经济作物和设施园艺作物，在生长和生产过程中遭受自然灾害和意外事故等巨灾保险。养殖业保险主要针对大规模的家畜、家禽在养殖过程中遭受特定的自然灾害或意外事故时承担赔偿责任保险。农村其它保险包括农村财产保险、农村责任保险、农村运输工具保险、农村工程保险、农民进城务工平安保险、农村健康保险等。
三是涉农保险类。农业产业化龙头企业财产保险包括粮食、木业、药业、肉
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食、乳业加工企业财产保险等。农业产业化辐射订单农户系列保险包括订单农业、农业贷款合同、涉农责任及涉农运输保险等。
2007年，安华农业保险内蒙古分公司在全区承保农作物面积978.26万亩，赔款金额16868.22万元。2008年承保范围进一步扩大，承保农作物2263.23万亩，赔款18323万元，全区共计201420户农户受益。养殖业共承保牲畜30097头只，保费收入568.94万元，总计赔款金额为383.15万元。
2012年，安华农业保险呼伦贝尔中心支公司共有13.46万户农民1405.95万亩土地参保，参保项目涉及小麦、大豆、油菜、马铃薯、玉米、葵花和甜菜等种植物，总保费2.23亿元，赔付率62％左右，预计赔付1.38亿元。截至2011年，安华农业保险呼伦贝尔中心支公司共为75.47万户次农民提供127.51亿元的风险保障，受益农户22.87万户次，赔款近５亿元。
在这期间，内蒙古地区相继成立了部分区外农业保险公司的子公司，如阳光农业互助保险公司大兴安岭支公司等，同样发挥着不可替代的作用。
同年，乌兰察布市参加农业保险的农户有10798户，投保面积448315亩。全年种植业受灾9559户，受灾面积58006.11亩，受灾农户在安华农业保险公司共获得农保赔付款项520余万元。进而也体现出农业保险公司在农险业发展中所发挥的巨大作用。
随着内蒙古被确定为中央财政农业保险保费补贴试点地区，内蒙古自治区农业保险迎来了发展的大好机遇。在2007年的财政预算中，财政部共安排了农业保险保费补贴资金10亿元，用于内蒙古等6个省区。农业保险为农牧业、为农牧民切实编织起保护网。
作为全国首批政策性农业保险试点地区之一，自2007年起，内蒙古即开始试点推广玉米、小麦、大豆和能繁育母猪等政策性农业保险，保险规模不断扩大，目前已成为农牧民化解种植业、养殖业生产风险的重要渠道。2010年内蒙古农业保险规模已位居全国各省区之首。
3.2内蒙古农业保险发展成果
2007年-2011年，各级财政对内蒙古政策性农业保险保费补贴累计达52.77亿元，占全部政策性农业保险保费收入的87.43%。其中，中央级财政补贴22.5
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