如何看待外资入股国有银行？
正面：有利于学习国外的先进管理理念，优化法人治理结构，健全内部控制体系，完善风险防范体系，有利于国有银行走出去。
负面：窃取中国经济情报，操纵国有银行
对策：
1、对于金融市场的放开，要根据国情，循序渐进，不能一蹴而就，要充分发挥好两个市场、两种资源的重要作用
2、引入外资时，进行风险评估，注重外资质量
3、加强银行体系的合作，加强并表监督管理，防范系统性金融风险
外资银行与中资银行各自的优势与劣势
外资银行优势：先进的经营管理理念：以客户为中心 健全的财务指标体系和风险管理体系 雄厚的资金和较高的盈利水平
金融创新能力强，产品与服务方式多样化
外资银行劣势：对本土市场、人文环境缺少了解，网点少，业务量少，经验不足 中资银行的优势：本土经营，网点多，客户量大 国家信誉
中资银行的劣势：法人治理结构、内部控制体系、风险管理体制有待完善 金融创新不足、产品与服务单一
如何看待流动性过剩
流动性过剩(Excess Liquidity)，即指经济中有过多的货币投放量。充裕的流动性，有利于经济的发展。而流动性过剩，将会对经济造成危害，这些多余的资金需要寻找投资出路，于是就有了投资/经济过热(Overheated Investment Growth)现象，以及通货膨胀(Inflation)危险。 我国流动性过剩的原因：
1、从内部因素来看，经济结构不平衡、储蓄和投资倾向强于消费倾向等。储蓄投资缺口，造成了贸易顺差和外汇储备的急剧增长，造成了流动性过剩。
2、从外部因素来看，美国发生金融危机后复苏放缓，欧洲深陷债务危机的泥坑，这些西方发达国家发行量化，造成全球性的流动性过剩。在全球经济失衡的诱导下，大量资金流入以中国为代表的新兴经济体，造成我国流动性过剩的外部原因。 如何化解流动性过剩带来的负面影响
1、优化信贷结构，引导信贷资金流向实体经济 2、鼓励民间资本进入金融领域，打破金融垄断的格局 3、支持鼓励金融创新，对流动性进行疏导
4、对银行业加强监管，将流动性作为银行业监管的重要指标对待，防范系统性风险
请你谈谈如何规范民间借贷？
民间借贷是正规金融的有益补充，有其合理性的一面，也有其不合理性的一面。
合理性：民间借贷具有信息搜索成本低、交易成本低、方便快捷等优点，能较好地满足小微
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企业、三农企业的资金需求。浙江省是民营经济大省，民间借贷为区域经济注入了活力 不合理性：民间借贷交易隐蔽性，容易滋生非法集资、高利贷等现象，游离于监管体系之外，影响金融体系的安全，造成社会的动荡。
因此，积极引导民间借贷，加强金融监管，控制其金融风险，使其走上阳光化之路。
1、对合理合法的民间借贷予以保护，引导资金流向实体经济，鼓励民间资本入股银行业金融机构。
2、健全法制法规，使其走上法制化的良性发展道路，加强金融监管
3、与司法机关合作，严厉打击高利贷、非法集资等恶性民间借贷，对于老板跑路事件予以干预，维护金融运行的正常秩序
4、加强宣传，提高公众对于民间借贷的认识
请你谈谈地方融资平台对于金融安全的影响，如何应对？
地方融资平台是地方政府为融资用以基础设施建设而设立的市政实体公司，主要表现为城市建设投资公司。
合理：加强基础设施的建设，对于改善环境、发展实体经济经济的有积极作用。
不合理：a 增加财政负担 b 挤出民间投资 c 偿债机制不健全，管理不规范，法人治理结构不完善 d 土地出让金受宏观调控的影响大，影响银行业的安全
对于地方融资平台，我们要控制增量，优化存量，让地方融资平台走上良性的发展道路。 1、控制增量，提高准入门槛，严格控制新增的地方融资平台。
2、优化存量，对现有的地方融资平台进行清理，对其偿债能力进行科学的评估，控制商业银行的信贷资金的规模，汇合发改委、审计部门对于偿债能力弱、管理能力差的平台进行清理
3、对现有的地方融资平台进行整改增信，对抵押品进行审核，对于不足值、不合格的抵押品要予以追加、置换。实施动态监测和现场检查，核准风险底数，强化风险缓释。
4、加强银行业的监管，督促银行业金融机构提高平台贷款风险权重，足额计提拨备，尽快真实核销不良贷款
请你谈谈房地产调控对银行业安全运行的影响，作为监管机构应该如何应对？ 房地产调控对于银行业安全运行有着正面的影响、也有负面的影响。
负面：从短期来看，会加剧银行业的风险，影响短期的盈利水平、流动性。2011年我国政府出台了一系列的房地产调控措施，这些会造成房产企业的资金链紧张，融资渠道狭窄，增加信贷压力，影响银行的资产质量。
正面：从长期来看，有利于资金流向实体经济，控制资产泡沫，有利于防范系统性风险，有利于促进银行业的健康发展。
在现阶段，作为监管部门应该采取以下措施
1、贯彻落实国务院对于房地产调控的政策，合理地引导资金流向，优化信贷结构。 2、对于房地产企业的信贷风险进行监测，综合考量其经营状况、融资、盈利水平等。 3、对于银行业要加强监管，强化房地产贷款管理的要求，严格控制房地产开发贷款风险，防止过度授信，积极组织商业银行开展房地产贷款压力测试，评估房价下降及宏观经济情况变化对银行房地产贷款质量的影响。有保有压，支持小户型、保障房的建设 4、对于违反相关监管政策的行为，要予以查处，维护金融体系的安全与稳定
信用卡风险，如何预防
信用卡（英文：Credit Card）是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡在
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给我们带来方便快捷的同时，也隐藏了较大的风险。信用卡的风险，主要有以下几类： 1、来源于持卡人的风险：套现、恶意透支、先挂失，然后在极短时间大量使用挂失卡、信用卡透支金额发放高利贷。
2、来源于商家的风险：不法雇员欺诈，会使用客户信用卡消费，致使客户受到损失；不法商家欺诈，比如设立钓鱼网站等进行网上的诈骗。
3、来源于第三方的风险：一是盗窃信用卡、伪造信用卡、ATM欺诈
4、来源于商业银行的风险：商业银行内部存在不法工作人员，冒充客户提取现金或持卡消费；或擅自超越权限，套取大额现金；或通过更改电脑客户资料和存款余额，盗取现金。 防范信用卡风险，可以采取以下措施：
1、对信用卡业务进行集中治理与规范，现场检查与非现场监管结合，防止银行业乱发卡、乱签商户，监测信用卡交易，防范风险。
2、对银行业加强监管，要求银行业增强内控制度，健全风险管理制度，控制操作风险，增强全员的风险防范意识
3、汇同司法部门，对于信用卡违法行为予以严厉打击查处，典型案件通报媒体 4、加强公众的宣传教育，提高其对信用卡风险的认识，进行必要的风险提示。
商业银行在现代经济中的作用
第一、 信用中介职能。商业银行作为货币借贷双方的“中介人”，通过负债业务（集中社会上各种闲散资金）和资产业务（将集中的闲散资金投放到需要资金的国民经济各部门），实现资本的融通，对经济结构和运行过程进行调节。这是商业银行的最基本职能，最能反映其基本特征。
第二、 支付中介职能。商业银行作为企事业单位和个人的货币保管、出纳和支付代理者，通过帐户上存款转移，代理客户支付；基于储户存款，为储户兑付现款等，减少现金使用，节约流通费用，加速结算过程和货币资金周转，促进扩大再生产。支付中介和信用中介两种职能相互推进，构成商业银行借贷资本的整体运作。
第三、 信用创造职能。商业银行把负债作为货币进行流通，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款转化为存款，在存款不提或不完全提现时，专家了商业银行的资金来源，形成数倍于原始存款的派生存款。信用创造的实质是流通工具的创造，而不是资本的创造。 第四、金融服务职能。商业银行为适应经济发展和科技进步，迈组可户要求，不但开拓金融服务领域，促进资产负债业务的扩大，实现资产负债业务和金融服务的有机结合。如代发工资、提供信用证服务、代付其它费用、办理信用卡等。金融服务职能逐步成为商业银行的重要职能。
第五， 调节经济。商业银行在国家宏观经济政策的影响下，通过信贷政策的实施，利率、信贷规模及资金投向的调节，实现调节的经济结构、投资消费比、产业结构等目的，为国家经济稳定发挥重要作用。 宏观经济与商业银行的关系
1、宏观经济对商业银行的影响：宏观经济形式对于商业银行的经营状况有很大的影响。当经济处于下行期，生产缩减，产品滞销，企业资金周转困难，投资需求萎缩，从而造成商业银行的负债规模严重下降，信用投放能力锐减，资产质量下降，违约率上升，盈利性、流动性、安全性下降；当经济处于上行期，市场兴旺，投资消费需求旺盛，经营规模扩大，此时商业银行的资产规模扩大，资产质量上升，盈利性、流动性、安全性都上升。银行信贷有着
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明显的顺周期性质。
2、商业银行对宏观经济的影响：商业银行在经济中扮演了重要的角色，信用中介、支付中介、信用创造、金融服务、调节经济的作用，为各行业广泛地提供了资金融通的服务。一旦商业银行发生损失或者倒闭，将产生一系列连锁反应，造成宏观经济的动荡。银行危机往往会加速经济危机，造成社会财富的巨大损失。
因此，我们要对银行业加强监管，落实《商业银行法》、《银行业监督法》，采用审慎监管的方法，进行逆周期监管，防范和化解金融风险，促进商业银行的健康发展。
国际先进银行的标准 1、法人治理结构 2、内部控制
3、风险防范体系
4、雄厚的资金，充足的资本，较低的不良贷款率 5、金融创新能力强，产品与服务多样化
你怎样理解和谐社会？
和谐社会是人类孜孜以求的美好社会，党提出和谐社会是执政为民、以人为本的举措。和谐社会，可以从以下几个方面进行理解
1、民主法治。充分发扬民主权力，贯彻落实依法治国，调动人民群众的积极性、主动性、创造性，促进整个社会的和谐。
2、公平正义。社会主义和谐社会是公平正义的社会，指的是社会各方面的利益得到妥善协调，社会公平与正义得到切实的维护与实现。
3、诚挚友爱。社会主义和谐社会是诚信友爱的社会，全社会互帮互助、诚实守信，全体人民平等友爱、融洽相处。
4、充满活力。社会主义和谐社会是充满活力的社会，创造活动得到支持，创造才能得到发挥，创造成果得到肯定。这是社会进步与发展的现实力量和动力源泉，是现代社会的重要标志。
5、安定有序。社会主义和谐社会是安定有序的社会。所谓安定有序，就是社会组织机制健全，社会管理完善，社会秩序良好，人民群众安居乐业，社会保持安定团结。
6、人与自然和谐相处。社会主义和谐社会是人与自然和谐相处的社会，贯彻落实科学发展观，处理好发展与资源节约、环境保护之间的关系。
总之，和谐不仅仅是人与人的和谐，也是人与自然的和谐，人与社会的和谐。
财政政策与货币政策的局限性 财政政策：
1、有些财政政策的实施会遇到阻力。如增税一般会遭到公众的普遍反对；减少ZF购买可能会引起大垄断资本的反对；削减ZF转移支付则会遭到一般平民的反对。
2、财政政策会存在“时滞”。首先，财政政策的形成过程需要较长的时间。因为财政政策的变动一般是一个完整的法律过程，这个过程包括议会与许多专门委员会的讨论，ZF部门的研究，各利益集团的院外活动等。这样，在财政政策最终形成并付诸实践时，经济形势可能已经发生意想不到的变化。因此，就会影响其所要达到的目标。其次，财政政策发挥作用也有时滞。有些财政政策对总需求有即时的作用。如ZF购买的变动对增加总需求有直接而迅
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