上是一种【服务】。
14.个人理财的理论基础来自于【现代理财学 】。
15.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的【实际风险承受能力】。 16.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是【违约风险】。 17.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种【附和性】合同。 18.年金保险是一种【传统型人寿保险 】保险产品。 19.【获取收益】是个人证券理财的根本作用。
20.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由【被保险人】承担。
21.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是【银行存款、国债、公司债券、股票】。 22.个人保险理财的最大特点，是将保险的【基本保障】功能和资金增值的功能有机结合起来。
23.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过【 5% 】。
24. 依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 【契约性】 基金。】有权提前终止存款。 26.在外汇理财产品中，【结构类投资工具】是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
27.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不【正确】的是：一般有政府财政保障 28.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将【50%】的资金交给银行专业理财规划。
29.两得宝是投资者【卖出】期权。
30.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。
信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。】的买卖。
31.下列关于信托的说法，不【正确】的是：信托财产的受益人只能是委托人本人
32.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和【等额本金还款法】。
33.自【1991年 】年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
34.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有【决定性】影响的宏观因素。
35.教育财政独立是【美国】教育财政的特点。
36.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到【4%，】，教育经费要占年度财政支出【 15% 】。 37.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成【不包括土地、动产、场地改良的成本】。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估重置成本为：1321.66万元
38.为调控房地产市场投资过热的情况，【降低房贷基准利率】不属于中国人民银行的调控措施。
39.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为【非系统】风险。
40.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参
加、自愿选择经办机构的一种【补充 】保险形式。
41.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为【58.50%】。 42.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是【退休养老规划 】。
43.一般来说，处于【退休养老期】的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
44.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以【整存整取】方式计息。 45.按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为【20%】。 46.( 不就投资规划做出收益保证 )是理财规划师较为适当的做法。
47.某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月48.日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人。
49.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。【正确】的次序应为 III，I，IV，II，V，VI。 50.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_工资薪金所得_项目征收个人所得税。
51.根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是【保险赔款 】。 52.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有【250】多年的历史。 53.【企业投资者】历来是艺术品市场的中坚力量。
54.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从【古钱币】开始。 55.个人理财业务是建立在【委托代理关系 】基础之上的银行业务。 多选题
1.下列关于理财目标对应【正确】的有【 休假----短期目标; 建立退休基金----长期目标 】。
2.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有【 客户的个性特征，家庭情况 ;客户目前遇到的相关问题和特殊需求; 掌握与客户兴趣相关的知识 】。
3.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是【 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 】。
4.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：【 固定收益率; 最低收益率; 预期最高收益率; 浮动收益率 】。
5目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：【 基金 ; 人民币理财产品 ; 外汇理财产品; 卡类理财产品】。
6.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列【信用卡贷款; 消费贷款】属于流动负债。
7.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是【 对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 】。
8一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括 【 减持固定收益类产品. ; 买入对周期波动敏感的行业的资产 .增加股票，房产等资产的配置.; 减少防御性低收益资产 】.
9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是【 对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 】。
10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：【 社会环境 ; 经济环境; 金融环境】。 11.债券投资的风险因素有：【 利率风险; 通货膨胀风险; 违约风险; 提前偿付风险】。 12.以下关于债券的分类【正确】的是【 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转】。
13.下列【 收益率高; 免税待遇; 流动性强 】不属于国债投资的特征。 14.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：
【保费中的投资保费进入储蓄账户; 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作; 保单持有人无法获得分红】
15.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是【 财产保险 ; 基金; 股票 】。
16.下列【 中央政府; 企业组织; 金融机构 】能作为债券发行主体。
17.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括【 转移风险; 量力而行 】。 18.以下属于债券和股票共有的特点说法【错误】的是【 收益率不会影响; 都有规定的偿还期限 】。 19.下列属于人身保险的是【 人寿保险; 意外伤害保险; 健康保险 】。
20.【 基金价格以基金净资产价值为计算依据; 基金单位可以赎回 ; 不限定存续期】属于开放式基金特点。
21.下列属于保险理财产品风险的是【 经营管理风险; 政策风险 】。 22.关于信托的表述中正确的是【 凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人; 受托人负有对信托财产进行分别管理的义务 】。 23.以下有关外汇期权交易的说法正确的是【
外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利 期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。 期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。 】。
24.外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为【 个人外汇存款类; 实盘操作类; 浮动收益类 ; 结构投资类 】
25.外汇市场产生的原因包括【 投机; 贸易和投资; 对冲 】。 26.【 信托行为; 信托关系人; 信托目的 】属于信托基本要素
27.【 专业信托投资公司; 具有完全民事行为能力自然人 】可以担任信托受托人。 28.房地产投资的优点包括【 具有分散投资的效应; 能抵御通胀; 可运用财务杠杆 】。 29.下列关于教育投资策划的说法【正确】的是【
教育费用无法事先确切预测; 教育投资策划方案要注意根据实际情况调整
教育投资策划要注意与子女沟通; 在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品】。 30.下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是【 由国家统一立法，强制实施 ; 企业补充养老保险不需要税收优惠 】。
31.下列关于养老保险的说法【正确】的有【 养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的
养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源】。
32.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有【 学校的特点; 学费的高低; 子女的兴趣爱好; 子女的学习能力; 】。
33.下列金融服务中，【 个人住房按揭贷款; 公积金贷款; 个人住房装修贷款 】的作用不是缓解住房支出带来的经济压力
34.现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括【 预期寿命的延长; 提前退休; 市场利率波动; 家庭成员的健康状况 】。 35.子女教育投资与购房投资的不同在于【没有时间弹性; 费用无法准确预测 】。 36.个人购买住房可能涉及的税收有【营业税; 印花税; 契税; 个人所得税; 土地增值税 】。
37.房地产的投资方式包括【房地产购买; 房地产租赁; 房地产信托】 38.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以【 吸引人才; 为基本养老保险提供辅助性作用; 树立企业的良好形象; 为企业带来税收优惠 】。 39.包括自然人的是【 财产税类; 资源税类 ; 行为税类 】。
40..以下国内机构中可以提供理财服务的是【 基金公司; 保险公司; 信托公司 】. 41.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神发生冲突的是【
任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露; 与本机构同事谈论客户的社会地位
将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构】。
42.以下属于艺术品投资特点的是【 风险小; 不受政治的影响 】.
43.以下属于个人/家庭资产项目的是【 收藏品; 接受别人的礼品; 按揭房产; 应税债券 】。
44.下列【用发票冲抵费用; 以多人名义分领劳务报酬; 尽量采用现金交易】不可以作为合理税收筹划方法。
45.世界公认的效益最好的三大投资项目包括【 金融证券投资; 保险理财产品投资; 艺术品投资 】。
46.对理财顾问服务的理解不恰当的是【财务规划是理财顾问服务的核心内容; 为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 】。
47.税收规则应当遵循的原则是【 综合性原则 ; 规划性原则; 规划性原则; 合法性原则 】。
48.我国个人所得税采用的税率形式有【 比例税率; 超额累进税率 】。 判断题:13道,每道3分,总分39
1.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。【正确】 2.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。【错误】
3.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。【错误】
4.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。【错误】
