2、公司能够有效获得并保存客户身份资料信息。
第十二条 各级经营机构委托金融机构以外的通过第三方识别客户身份时，应当符合下列要求：
1、能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本制度的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施
2、第三方为本机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍
3、各级机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或影印件
第十三条 各级经营机构应根据监管要求，按照客户的特点，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要、客户所在地洗钱和恐怖融资监管程度等因素，划分客户洗钱风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整客户的风险等级。
第十四条 各级经营机构应根据客户的风险等级，定期审核客户基本信息。对风险等级较高客户的审核应严于对风险等级较低客户的审核，最高风险等级的客户应至少每半年审核一次。
第十五条 各机构应参照公司风险等级的划分，制定本机构的风险等级制度，并及时做好报备工作。
第三章 客户身份资料和交易记录保存
第十六条 各级机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
第十七条 各级机构应保存的客户身份资料和交易记录包括：
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1、客户身份资料包括客户身份信息资料、开展客户身份识别工作的各种记录和资料。
2、交易记录，包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、帐簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
第十八条 各级机构按照以下规定期限保存客户身份资料和交易记录：
1、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记帐当年计起至少保存5年。
2、交易记录，自交易记帐当年起至少保存5年。
3、如果客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，各级机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。
4、法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。
第十九条 各机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。 第四章 客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操作规程 第二十条 各级经营机构应按客户身份识别要求，在承保、批单、理赔、营管、财务等环节针对不同的客户，采取不同的方式对客户进行身份识别。
第二十一条 承保环节客户身份识别：
（一)承保是与客户建立关系的第一个环节，各级机构在与新投保的客户建立关系时，承保内勤人员应核对客户有效身份证件和其他身份证明文件，并且留存有效身份证件或者其他证明文件的复印件或者影
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印件，同时指导客户按不同的要求留存客户基本信息。不同客户应按以下要求留存信息： 1、对私客户身份识别：
1）对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，要审查投保人、被保险人和受益人的关系，并且严格按照反洗钱要求留存客户身份基本信息。
2）不符合以上标准的对私客户按照公司投保业务要求留存客户信息。 2、对公客户身份识别：
1）保险费金额人民币20万元（或者外币等值2万美元）以上且以转帐形式缴纳的保险合同，要审查投保人、被保险人、受益人和法人代表的关系，并且严格按照反洗钱要求留存客户身份基本信息。 2）对不符合以上标准的对公客户按照公司投保业务要求留存客户信息。
3、不记名定额保单仅对销售代表单位或人员进行身份识别工作。 （二）保单批改环节客户身份识别 1、客户基本信息变更
对于达到反洗钱客户身份识别标准的客户，在保险合同有效期内，投保人、被保险人、受益人变更身份基本信息的，必须重新登记身份基本信息。涉及身份证明文件变更的，注意留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。 2、保费相关信息变更
客户保费相关信息变更，如变更后达到反洗钱客户身份识别标准的，应按反洗钱要求重新对客户进行识别。
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3、退保，公司所有退保业务均需要退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。
第二十二条 理赔环节身份识别要求：
1、被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金人民币1万元（或者外币等值1000美元）以上，理赔内勤应按制度要求对客户进行身份识别。
若客户已在其他环节留存了完整身份信息和材料，理赔内勤要核对客户身份证件或证明文件，审查已采集的身份信息，确认信息的真实性和完整性，如不符合要求要对已留存信息进行补充和修改。 若客户没有在其他环节留下符合反洗钱客户身份识别要求的信息和材料，则理赔内勤应履行客户身份识别义务，核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息并留存有效身份证件或者其他身证明文件的复印件或者影印件。
2、不符合以上标准的，理赔人员要确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，并留存有效身份证件或者其他身证明文件的复印件或者影印件。
第二十三条 销售环节客户身份识别要求
业务管理部门在与第三方合作销售产品时，如果对方是金融机构，要审查该金融机构是否能够按反洗钱相关法律法规获得并保存客户身份资料信息。对方是非金融机构的，除要审查是否能够按反洗钱相关法律法规获得并保存客户身份资料信息外，还要审查该机构是否能够依法及时准确为我们提供客户信息和保存客户身份资料。
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第二十四条 资金结算环节客户身份识别要求
1、在收取保费或支付赔款和退保费时，严格审查、核对和登记客户提供的身份文件和资料；
2、按法律法规和公司规定，检查资金收取对象、资金支付对象与投保人、被保险人和受益人的关系，确保各项手续的完整；
第二十五条 以上各环节出现反洗钱客户身份重新识别情况时，各级机构要根据不同情况重新识别客户，并于第一时间向所在机构的反洗钱部门和反洗钱联系人报告；确保信息系统相关操作的真实和准确。
第二十六条 各环节对于合同期内的客户要持续对其身份进行识别。
第二十七条 以上所有环节的与反洗钱相关的资料和记录要进行保存
第五章 附则
第二十八条 保险公司在办理再保险业务时，履行客户身份识别义务不适用本办法。
第二十九条 本制度由总公司合规管理总部负责制订、修改、解释。
第三十条 本制度自发布之日起正式实施。
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