附件：
贷款审查要点及投向
一、 贷前审查要点
（1）借款人经营是否合法和有效。（是否依法成立，并按国家规定办理了登记、年检、验资手续，持有有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡；特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件。）
（2）借款人生产经营合法、合规，管理、财务制度健全，具有持续经营能力，符合营业执照范围，符合国家产业政策和开发银行的信贷政策。
（3）借款人信用记录情况。（是否无逃废银行债务等不良信用记录，无不良环保信息记录，没有因严重违法违规被政府部门行政处罚或公开谴责的记录；中小企业的法人或控股股东、高级管理人员无不良信用记录，无严重违法违规被政府部门行政处罚或公开谴责的记录，无正在参加的重大诉讼。对于个人征信系统记录，如查询到贷款、信用卡连续逾期90天以上或其他违约记录的客户以及有正在逾期违约记录的，不予受理；查询到贷款或信用卡连续逾期天数不超过90天且逾期次数未超过10次的，要求借款人出具逾期原因和逾期后是否及时还款的说明，并出具保证今后按时还款的承诺；对于连续逾期天数虽未超过90天，但逾期次数超过10次（含）的，要求借款人出具当事银行和本人
的书面说明，并做出今后按时还款的承诺。）
（4）核实贷款用途及借款人提供资料真实、合法、有效。 （5）核实借款人有合法稳定的收入来源，具备按期还本付息能力。
（6）落实借款人反担保措施。 二、 贷款用途
原则上只受理流动资金贷款，明确信贷资金主要用于中小企业客户的日常生产经营周转或临时性、季节性资金需求。 三、 贷款投向
（一）贷款支持领域
1.重点选择国家产业规划领域中自主创新、产业结构优化、能源资源节约、生态环境保护等关系民生领域的中小企业。优先考虑《国家产业结构调整指导目录（2011年本）》和《外商投资产业指导目录》（2007年修订）中列出的鼓励行业。
2.有利于促进城乡居民就业、创业的中小企业。 3.有利于农业发展、农民致富的农业产业化龙头企业。 4．科技型中小企业。
5．结合当地政府发展战略和发展规划，优先考虑当地政府鼓励发展的行业，支持区域产业结构调整和产业升级。
（二）贷款限制领域
对《国家产业结构调整指导目录（2011年本）》和《外商投资产业指导目录》（2007年修订）中列出的限制行业，应谨慎放贷。
对国务院提出的产能过剩行业，包括钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风电设备、电解铝、船舶、大豆压榨等行业暂不介入。
（三）贷款禁止领域
1．股票市场。贷款资金禁止投向股票、基金、外汇、期货市场。
2．商业性房地产。
3．楼堂馆所。不得用于国家明令禁止的宾馆饭店、写字楼、办公楼、招待所、俱乐部等经营性及非经营性楼梯馆所。
4．不符合国家政策导向的服务业。不得投入不符合国家产业政策的桑拿按摩、洗浴中心等服务业项目。
5．落后文化活动。不得用于封建迷信、伪科学等扰乱社会秩序、影响社会稳定，与社会主义先进文化发展要求相违背的活动。
6．宗教类设施。禁止投向涉及宗教类设施建设项目。 7．破坏生态环境、生态文明的项目。严禁投入新建或改扩建违反国家产业政策、行业准入条件和缺乏能源、资源支持条件及环境容量不允许的高耗能、高污染项目。
8．生产、经营或投资国家明文禁止的其他领域。
附件： 1、《国家产业结构调整指导目录（2011年本）》
2、《外商投资产业指导目录》（2007年修订）
