B.前者先卖后买，后者先买后卖
C.前者的起点和终点都是货币，后者都是商品 D.前者起媒介作用的是商品，后者则是货币 E.前者起媒介作用的是货币，后者则是商品
4.下列关于银行债券投资业务的表述，正确的是（ ）。 A.国债是银行最安全的中长期投资品种 B.国债是银行最主要的中长期投资品种 C.国债是银行最具流动性的中长期投资品种 D.我国的公司债包括企业债和金融债
E.银行可以将金融债作为投资和融资的工具
5.在（ ）的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。 A.调查人员未出示调查通知书 B.调查人员未出示合法证件 C.调查人员少于2人 D.调查人员少于3人 E.调查人员未正式着装
6.下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ ）。 A.定期存款单 B.支票
C.定活两便存款单 D.大额可转让存单 E.汇票
7.债权人为了防止其利益受到伤害，可以采取（ ）保护措施。 A.取得立法保护，如优先于股东分配剩余财产 B.在借款合同中规定资金的用途 C.拒绝提供新的借款 D.提前收回借款
E.取得债务人部分隐私
8.下列选项中，商业银行不可接受为保证人的有（ ）。 A.国税局 B.电视台 C.消费者协会 D.工业企业 E.商业企业
9.以下属于借款人申请商用房贷款需具备的条件的是（ ）。 A.无不良资信记录和行为记录 B.具有当地常住户口或有效居留身份
C.具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力 D.提供经贷款银行认可的有效担保
E.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任
10.作为贷款担保的保证人必须具有的条件是（ ）。 A.保证人必须是企业法人 B.保证人必须是事业法人
C.保证人必须具有民事行为能力
D.保证人必须具有代为履行主债务的资力 E.保证人必须是自然人
四、判断题（在你认为正确的题目括号中划“√”，错误的划“×”。不必说明理由。每小题1分，10题，共10分）
1.资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券。（ ）
2.“专业胜任”的基本准则要求银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识，还应当具备岗位所需的资格与能力。（ ）
3.买入期权又称为看涨期权。（ ）
4.整存整取储蓄存单可以办理部分提前支取。（ ）
5.人们可以用货币来计量收入水平，所以人们的收入就是他所持有的货币。（ ） 6.在通货膨胀条件下采用固定利率，可使债权人减少损失。（ ） 7.商用房贷款与普通个人住房贷款的主要还款来源相同。（ ）
8.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于5次。（ ） 9.对于超过付款期限的支票，付款人不予付款，信用社需受理。（ ） 10.支票的付款人是办理存款业务的银行及其金融机构。（ ） 五、简答题（每小题5分，5题，共25分）
1.什么是个人质押贷款？可以作为个人质押贷款的质物有哪些？
2.试述价值形成过程和价值增值过程的联系和区别。
3.什么是离岸金融市场?离岸金融市场具有哪些特征?
4.什么是国际信用?它的具体形式有哪些?
5.简述投资银行与商业银行的不同之处。
六、论述题(每题10分，2题，共20分） 1.如何理解金融机构与金融市场之间的关系？
2.试分析金融与经济发展的关系。
参考答案
一、填空题
1．私人劳动（局部劳动）和社会劳动 2．网点机构营销
3．财产（动产）权利 4．损失类贷款 5．资本技术构成 6．场外交易 7．互助合作 8．内生货币供给 9．收入
10．结构化产品
11．劳动资料和劳动对象 12．市场机制 13．金融资产
14．使用价值和价值 15．退股 16．政策风险 17．支付能力 18．派生存款
19．社会货币最终形成量 20．法定存款准备金 二、单项选择题
1．B 2．D 3．D 4．A 5．D 6．A 7．D 8．C 9．D 10．B 11．D 12．D 13．D 14．C 15．A 16．D 17．B 18．B 19．B 20．B 21．A 22．C 23．D 24．D 25．D 26．A 27．B 28．D 29．A 30．A 三、多项选择题
1．CDE 2．ADE 3．ACD 4．ABCE 5．ABC 6．ACD 7．ABCD 8．ABC 9．ABCDE 10．CD 四、判断题
1．√ 2．√ 3．√ 4．√ 5．√ 6．× 7．× 8．× 9．× 10．√ 五、简答题
1.什么是个人质押贷款？可以作为个人质押贷款的质物有哪些？ 1．【参考答案】个人质押贷款是指个人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。
根据《中华人民共和国物权法》规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
2.试述价值形成过程和价值增值过程的联系和区别。 2．【参考答案】(1)所谓价值形成过程，包括消耗的生产资料的价值向产品转移的过程和新价值的创造过程，这两种过程是以劳动二重性原理为基础的。 (2)首先，生产资料的价值是通过具体劳动转移到产品去的。
(3)其次，在生产过程中，生产者又耗费了一定的体力和脑力，这种抽象的劳动凝结在商品中就形成了新的价值。
(4)如果工人劳动所创造的新价值只相当于劳动力价值，即相当于资本家支付的工资，那么这只是单纯的价值形成过程。如果劳动被继续延长而生产出剩余价值，就成为价值增值过程。可见，价值增值过程是超过了一定点而延长了的价值形成过程。这一定点，就是工人补偿劳动力价值的劳动时间。
3.什么是离岸金融市场?离岸金融市场具有哪些特征? 3．【参考答案】离岸金融市场也叫新型国际金融市场，是指同市场所在国的国内金融体系相
分离，既不受货币发行国政府法令管制，又不受市场所在国政府法令管制的金融市场。离岸金融市场的特点有：(1)业务活动很少受法规的管制，手续简便，低税或免税，效率较高。(2)离岸金融市场由经营境外货币业务的全球性国际银行网络构成，这些银行被称为“境外银行”。(3)离岸金融市场借贷货币是境外货币，借款人可以自由挑选货币种类。该市场上的借贷关系是外国放款人与外国借款人的关系，这种借贷关系几乎涉及世界上所有国家。(4)离岸金融市场利率以伦敦银行同业拆借利率为标准。一般来说，其存款利率略高于国内金融市场，而放款利率又略低于国内金融市场，利差很小，更富有吸引力和竞争性。 4.什么是国际信用?它的具体形式有哪些? 4．【参考答案】国际信用是指一切跨国的借贷关系、借贷活动。它是国际间经济联系的一个重要方面。国际信用体现的是国与国之间的债权债务关系，直接表现为资本在国际间的流动。 国际信用具体形式包括：(1)带援助性质的政府贷款、国际金融机构贷款；(2)政府鼓励的出口信贷，其中出口信贷又包括卖方信贷和买方信贷两种具体方式；(3)企业等经济单位使用较多的国际商业银行贷款、国际资本市场融资、国际金融租赁和直接投资等。 5.简述投资银行与商业银行的不同之处。 5．【参考答案】投资银行经营的业务主要包括证券承销、证券交易、证券私募、资产证券化、收购与兼并、基金管理、风险资本投资、衍生金融工具的创造与交易、咨询服务等。投资银行是为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套服务的金融机构。它和商业银行的主要区别在于资金来源、主要业务、主要功能、利润的主要来源和监管机构等方面。 六、论述题
1.如何理解金融机构与金融市场之间的关系？ 1．【参考答案】金融市场不是一个空间概念,而是货币和其他金融商品的供求关系体系。金融机构作为金融市场的主体应当是这一体系供求关系的孕育者、承担者和推动者。它们的关系是相互支撑的、互动的、互补的和相互替代的。（1）机构与市场应当是不同的组织或不同的制度安排,它们共同构成一国的金融体系。（2）机构与市场相互支撑是静态的考察,如果从动态考察,则二者是互动的关系,即金融机构的有效运作将扩大市场供求关系体系,而市场供求关系体系扩大,又要求金融机构结构的外部调整和内部治理改善。（3）机构与市场互补主要基于融资的多元化供给和多样化需求。（4）机构与市场的替代主要基于交易成本、风险度和资产的流动性。
2.试分析金融与经济发展的关系。 2．【参考答案】（1）金融与经济发展的关系可表达为：二者紧密联系、相互融合、互相作用。具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经济发展之上；金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不良影响和副作用。
（2）经济发展对金融的决定性作用集中表现在两个方面：一是金融在商品经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展。二是商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。
(3)金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、金融的基本功能、金融机构的运作以及金融业自身的产值增长这四条途径来实现的。
(4)在经济发展中，金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现信用膨胀导致社会总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险失控将导致金融危机、引发经济危机；因信用过度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展三个方面上。 (5)正确认识金融与经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用，积极防范金融对经济的不良影响。摆正金融在经济发展中的应有位置，使金融在促进经济发展过程中获得自身的健康成长，从而最大限度地为经济发展服务。
