个人理财精讲班第30讲作业卷
一、单选题:
1、 个人理财在国外的发展的的成熟时期为（ ）。
A. 20世纪60年代 B. 20世纪70年代 C. 20世纪80年代 D. 20世纪90年代 标准答案: d
2、 私人银行业务的核心是（ ）。
A.个人信用、按揭业务 B.提供投资理财产品 C.理财规划服务 D.税务筹划 标准答案: c
3、 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）服务。 A.个性化 B.安全性 C.复杂化 D.流动性 标准答案: a
4、 按照美国学者罗斯托的观点，下列（ ）个发展阶段被划分为发达国家阶段。
A.传统经济社会 B.经济起飞前的准备阶段 C.大量消费阶段 D.经济起飞阶段 标准答案: c
5、 在经济的（ ）阶段，个人和家庭应考虑增加储蓄产品和固定收益类产品。 A.扩张 B.繁荣 C.恢复 D.收缩 标准答案: d 6、 名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系为（ ）。
A. 名义利率=实际利率-通货膨胀率 B. 实际利率=名义利率 -通货膨胀率 C. 名义利率=通货膨胀率-实际利率 D. 实际利率=通货膨胀率-名义利率 标准答案: b
7、 预期未来温和通货膨胀，个人理财策略应为（ ）。
A.增加储蓄配置 B.增加债券配置 C.减少股票配置 D.增加黄金配置 标准答案: d
8、 预期未来本币升值，应采用的理财策略为（ ）。
A.减少储蓄配置 B.减少债券配置 C.减少股票配置 D.增加房产配置 标准答案: d
9、 一般来说，预期未来利率水平上升，不应采用的理财策略为（ ）。
A.减少储蓄配置 B.减少债券配置 C.减少股票配置 D.减少房产配置 标准答案: a
10、 一般来说，在（ ）中，家庭财务状况应该为无新增负债。
A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 标准答案: d 11、 在个人生命周期中的退休期，个人理财的投资组合应以（ ）为主。 A.固定收益工具 B.股票 C.外汇 D.房产 标准答案: a 12、 选择性支出又称为（ ）。
A.义务性支出 B.强制性支出 C.必要性支出 D.任意性支出 标准答案: d 13、 把选择性支出大部分都用在当前消费上，提升当前的生活水平的理财价值观为（ ）。 A.后享受型 B.先享受型 C.购房型 D.子女中心型 标准答案: b
14、 如果理财目标时间短且完全无弹性，则应采取（ ）作为理财产品为最佳选择。 A.银行存款 B.房产 C.股票 D.债券 标准答案: a 15、 由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量的概念为（ ）。 A.绝对风险承受能力 B.相对风险承受能力
C.次级风险承受能力 D.初级风险承受能力 标准答案: a 16、 王先生在未来8年内每年年初获得10000元，年利率为5%，则这笔年金的终值为（ ）。 A.310265.64 B.100265.64？ C.281420.08 D.268019.12 标准答案: b
17、 存5000元入银行，年利率是5%， 5年后单利终值是（ ）。 A. 6250元 B. 6210元 C. 6300元 D. 6296元 标准答案: a 单利终值=5000×(1+5×5%)=6250元
18、 一组数据偏离其均值的平均距离为（ ）。
A.方差 B.标准差 C.变异系数 D.协方差 标准答案: b
19、 某项目的预期收益率为20%，其标准差为0.10，则此项目的变异系数为（ ）。 A.2 B.0.02 C.0.5？ D.1 标准答案: c 20、 信用风险属于（ ）。
A.系统风险 B.非系统风险 C.市场风险 D.政策风险 标准答案: b 21、 市场有效性假定所对应的投资策略为（ ）。
A.主动投资策略 B.技术分析 C.基本面分析 D.被动投资策略 标准答案: d 22、 资产配置应以（ ）为出发点。
A.调查了解客户 B.生活设计 C.风险规划 D.产品组合 标准答案: a 23、 金融资产的交易机制中，最主要的是（ ）。
A.风险机制 B.收益机制 C.价格机制 D.流动机制 标准答案: c
24、 金融市场常被看作国民经济的\晴雨表\和\气象台\，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是金融市场的（ ）。
A.资源配置功能 B.调节功能 C.反映功能 D.集聚功能 标准答案: c 25、 关于债券市场功能的论述，不正确的有（ ）。 A.债券市场是债券流通和变现的理想场所 B.债券市场是聚集资金的重要场所
C.债券市场往往不能够反映企业的经营实力和财务状况 D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 标准答案: c
26、 一般来说，债券价格与到期收益率（ ）。
A.成反比 B.成正比 C.不相关 D.关系不确定 标准答案: a 27、 （ ）是指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品。
A.股权衍生工具 B.货币衍生工具 C.利率衍生工具 D.汇率衍生工具 标准答案: a 28、 金融衍生品市场的价格发现功能指的是（ ）的价格发现。
A.金融衍生产品 B.基础金融产品 C.利率衍生产品 D.汇率衍生产品 标准答案: b 29、 双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约为（ ）。
A.金融远期合约 B.金融期货合约 C.金融期权合约 D.金融互换合约 标准答案: a 30、 不属于外汇市场的功能的是（ ）
A.可以充当国际金融活动的枢纽 B.可以形成外汇价格体系
C.可以调剂外汇余缺，调节外汇供求 D.无法实现不同地区间的支付结算 标准答案: d
31、 按照（ ）划分，保险可分为直接保险和再保险
A.承保方式 B.保险的经营性质 C.保险标的 D.保险赔偿 标准答案: a 32、 关于艺术品投资，正确的是（ ）。
A.容易保管 B.属于中长期投资 C.流通性好 D.价格波动小 标准答案: b 33、 不属于债券型理财产品特点有（ ）。
A.产品结构简单 B.投资风险小 C.客户预期收益稳定 D.市场认知度低 标准答案: d
34、 贷款类银行信托理财产品风险中不包括（ ）。
A.信用风险 B.收益风险 C.流动性风险 D.国别风险 标准答案: d
35、 （ ）理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品收益取决于产品结构和利率的走势。
A.利率挂钩类 B.汇率挂钩类 C.货币挂钩类 D.股票指数挂钩类 标准答案: a 36、 一般不作为利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（ ）。 A.LIBOR B.国库券 C.公司债券 D.公司股票 标准答案: d 37、 关于ETF的论述，错误的是（ ）。 A.可以交易所交易 B.可以现金申购赎回
C.只能用一揽子股票申购赎回 D.指数开放型基金 标准答案: b 38、 提前偿付风险与（ ）像类似。
A.赎回风险 B.利率风险 C.违约风险 D.价格风险 标准答案: a 39、 基金分红的形式除了现金分红外，还有（ ）的形式。 A.股息 B.债息 C.资本利得 D.红利再投资 标准答案: d
40、 《证券投资基金管理暂行办法》中对于基金分红的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少（ ）次。 A.1 B.2 C.3 D.4 标准答案: a 41、 基金申购采用（ ）原则。
A.金额认购，面额发行 B.客观性原则 C.补偿性原则 D.未知价原则 标准答案: d 42、 （ ）素来有“金边债券”之称。
A.公司债券 B.地方政府债券 C.金融债券 D.国家债券 标准答案: d 43、 适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程中的第一步为（ ）.
A.客户财务分析 B.收集客户信息 C.财务规划 D.绩效评估 标准答案: b 44、 个人资产负债表的基本会计等式为（ ）。
A.资产=负债-净资产 B.净资产=负债-资产 C.净资产=资产-负债 D.资产=净资产-负债 标准答案: c
45、 （ ）反映的是客户主观上对风险的态度。
A.实际风险承受能力 B.风险认知度 C.风险偏好 D.风险识别 标准答案: c 46、 （ ）是解决减少客户支出的问题。
A.税收规划 B.人生事件规划 C.投资规划 D.保险规划 标准答案: a 47、 下列在应急资金管理中属于可变现资产的有（ ）。
A.房地产 B.汽车 C.古董字画 D.定期存款 标准答案: d 48、 （ ）是税收规划最基本的原则。
A.合法性原则 B.目的性原则 C.规划性原则 D.综合性原则 标准答案: a 49、 实物投资也被称为（ ）。
A.股票投资 B.衍生品投资 C.直接投资 D.间接投资 标准答案: c 50、 以下不属于保险规划的风险的有（ ）。
A.未充分保险的风险 B.过分保险的风险 C.不必要保险的风险 D.严格保险的风险 标准答案: d
51、 保险规划中最根本的原则为（ ）。
A.合法性原则 B.目的性原则 C.规划性原则 D.综合性原则 标准答案: b 52、 根据《民法通则》的规定，代理人（ ），丧失代理权。 A.不履行职责 B.串通第三人给被代理人造成损害
C.做出超越代理权的行为 D.法人终止 标准答案: d
53、 关于限制民事行为能力人的论述，正确的有（ ）。 A.十二周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
B.所有民事活动均由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意 C.完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人， D. 可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动 标准答案: d
54、 关于代理的法律责任，错误的有（ ）。
A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人负赔偿责任 D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任 标准答案: c
55、 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。
A.格式条款 B.非格式条款 C.中间解释 D.相关法律解释 标准答案: b 56、 个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循（ ）的规定。
A.《中华人民共和国信托法》 B.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》 D.《民法通则》 标准答案: d 57、 《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循（ ）原则。
A.平等 B.权利与义务对称 C.诚实信用 D.自愿自觉 标准答案: c 58、 按《合同法》规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效？ A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以上都正确 标准答案: a 59、 委托代理的基础法律关系一般是（ ）。
A.自觉承诺关系 B.委托合同关系 C.强制指定关系 D.自由组合关系 标准答案: b
61、 和个人理财相关的部门规章主要有（ ）。
A.《中华人民共和国物权法》 B.《期货交易管理条例》
C.《个人外汇管理办法实施细则》 D.《中华人民共和国个人所得税法》 标准答案: c
62、 商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括（ ）。
A.安全性 B.流动性 C.效益性 D.波动性 标准答案: d 63、 商业银行提供信用证服务和担保，这属于（ ）。
A.资产业务 B.负债业务 C.中间业务 D.市场业务 标准答案: c 64、 按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（ ）。 A.委托人可以是唯一受益人 B.受托人可以是唯一受益人
C.受益人可以放弃受益权 D.信托受益权可以依法转让和继承 标准答案: b
65、 公开披露的基金信息不包括（ ）。
A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格 C.基金募集情况 D.基金投资策略 标准答案: d
