（三） 交叉核实
定义：交叉核实信息是指利用多个信息源核实有关客户的同一项信息，经过多方验证，以保证客户信用信息的准确性。 1. 核实原则 2. 整理信息 3. 信息处理 4. 信息归档
（四） 借鉴“现地现认”
定义：“现地现认”原则旨在要求在征信作业过程中征信人员要实地拜访被调查对象，核实被调查企业的信用信息。 1. 工作步骤 （1） 出发前的准备 （2） 预约拜访 （3） 实地拜访 2. 工作要领
（1） 携带公司业务简介 （2） 尽可能与实际经营者洽谈 （3） 诱导式切入重点 （4） 争取参观或拍照 （5） 结束面访，致谢并告辞
（6） 结束面访后迅速记录下所获取的信息 3. 注意事项
1-16、请根据企业信用评价原理，论述在具体建立企业信用评价指标体系时须
把握的原则。
答：（仅是要点，需自行展开，高级实务P106）
企业信用评价指标体系设计中运用了金融学、会计学、统计学等多个学科的知识，在具体建立企业信用评价指标体系时须把握以下几个原则：
1. 信用能力分析上的定性与定量结合
2. 信用评价上过去记录、现实状况和未来能力综合考虑 3. 保证指标体系的科学性与系统性
1-17、为防范信用风险，你认为设计分期付款合同条款应注意哪些事项。
答：（仅是要点，需自行展开，高级实务P149~P151）
在设计分期付款合同应特别注意消费者信用的所有权保留条款、期限利益丧失条款、合同解除条款、担保条款等特殊性条款的设计。 （一）所有权保留条款的设计 （二）期限利益丧失条款的设计 （三）合同解除条款的设计 （四）担保条款的设计
1-18、企业可能面临的信用风险的变化有哪些？应该如何调整信用管理的流
程？
答：（仅是要点，需自行展开，高级实务P236~P238）
1、企业面临的信用风险变化一般包括： (1) 企业赊销不足的风险 (2) 企业赊销过度的风险 (3) 本企业授信过程中的信用风险 (4) 本企业信用度下降的风险 2、信用管理流程的调整：
(1) 根据企业信用因素的影响调整信用管理流程，分别从a.企业信用管理水平的变
化、b.竞争对手信用政策的调整、c.企业利润最大化，三个方面展开叙述 (2) 根据企业非信用因素的影响调整信用管理流程，分别从a.企业营销战略和目标
制定情况、b.企业财务状况、c.行业惯例、d.库存水平，四个方面展开叙述
1-19、如何根据产品的生命周期来调整信用政策？
答：（仅是要点，需自行展开，高级实务P302~P305）
企业的产品在不同的生命周期阶段具有不同的特征，典型的产品生命周期一般可以分为四个阶段：引入期、成长期、成熟期和衰退期。
1、 第一阶段：引入期，应该选择宽松的信用政策 2、 第二阶段：成长期，应该选择较为适度的信用政策 3、 第三阶段：成熟期，应该选择逐渐紧缩的信用政策 4、 第四阶段：衰退期，应该选择最为紧缩的信用政策
1-20、请分析信用信息采集成本
答：（仅是要点，需自行展开，高级实务P20~P21）
信用信息采集成本是评价信用信息的另外一个重要要素：客户信用信息的采集成本由两个部分构成，分别是“企业内部其他部门采集信用信息的成本”和“企业外部获得信用信息的成本”
1. 企业内部其他部门采集信用信息的成本：采集分散在企业的财务、销售、采购等部
门的客户信用信息。 2. 企业外部采集信用信息的成本
（1） 从政府采集信用信息的成本 （2） 购买信用信息的成本
1-21、试述如何构建失信处罚的有效机制
答：（仅是要点，需自行展开，基础知识P80~P84）
1. 失信惩戒机制的内涵与外延
简单叙述其定义、功能、执行机构、运行前提条件、管理和监督等
2. 把握失信惩戒机制的工作原理 3. 遵循失信机制设计的原则 4. 惩戒机制的操作
（1） 主动打击失信行为 （2） 社会全面渗透
（3） 对守信主体的奖励和激励 （4） 民间市场运作
总之，失信惩戒机制必须具备可操作性，最重要的环节是不良信用的及时采集和正确记录（需展开叙述，详见书本P84）
另外失信惩戒机制的启动和运作需要国家尽快建立有关的法律法规（需展开叙述，详见书本P84）
1-22、简述国际商账追收机构常见的服务方式，并论述其委托程序和收费标准
的区别。
答：（仅是要点，需自行展开，高级实务P215~P216）
国际商账追收机构常见的服务方式主要有三种：长期合作模式、年度合作模式和个案合作模式。不同的服务方式往往对应着不同的委托程序和收费标准。
1. 长期合作模式
长期合作模式往往是排他性的，客户和国际商账追收机构签订长期合作的框架协议，约定双方的权利义务和相关收费标准。
委托程序：客户和国际商账追收机构签订了框架协议后，具体的追收案件无需再签订详细的委托授权文件，只需填写特定的个案委托表格并提交必要的案件资料即可。
收费标准：长期合作模式的收费一般是低于年度合作模式和个人合作模式。 2. 年度合作模式
年度合作模式也是非排他性的，客户和国际商账追收机构签订年度合作协议，在签约年度内，首选该国际商账追收机构。
委托程序：签订年度合作协议对于具体的追收案件不需要再签订详细的委托文件。 收费标准：年度合作模式的收费标准一般要低于个案合作模式。 3. 个案合作模式
个案合作模式相对自由，客户可根据个案实际需选择合适的国际商账追收机构。 委托程序：不仅要填写特定的个案委托表格并提交必要的案件资料，还要签署详细的委托授权文件。