行并存的一个多元化、开放竞争的、向现代商业银行转变的基本格局。然而，我国商业银行在自有资本和资产质量充足率方面与国际大银行相比差距却在逐步扩大。正是由于我国商业银行的竞争劣势是十分明显，而制约了我国商业银行核心竞争力的形成。
现阶段，核心竞争力相当薄弱是我国商业银行的致命弱点，甚至可以说根本没有核心竞争力的概念，具体体现在以下几个方面：
（1）银行的核心产品技术创新型产品技术含量相对较低，更多地体现在政策性垄断产品；
（2）商业银行员工还不能成为真正意义上核心竞争力的载体，大部分商业银行人力资源管理和开发正处于初级阶段。
（3）核心竞争力组成的人力资源、金融技术和组织结构还很不发达。
1.3.商业银行核心竞争力的构成及特征
结合银行业自身的特点，商业银行的核心竞争力具有一般企业核心竞争力的构成和特征，而商业银行的核心竞争力主要由以下两个基本的方面构成：一是商业银行自身的管理能力，主要包括商业银行贷款项目鉴别能力、信贷的动态监测、营销能力、和回收能力、风险控制能力及服务产品创新能力风险控制能力；二是商业银行拥有的核心资源，商业银行的独特金融产品正是其中的主要体现。商业银行自身具有的蕴含在商业银行内部的核心竞争能力，正是由以上两方面有机整合的，从而便形成了展现给外界的是商业银行的核心服务技术以及核心服务产品。
其特征主要表现为以下几个方面：
(1)资源集中性。商业银行的资源主要集中在能够培育其核心竞争力的关键领域，如：金融产品的创新、技术的创新和服务的创新等；
(2)价值性。由于能为顾客创造独特的价值增量，因此它具有客户可感知的价值；
(3)综合性。可以提供一个宽广领域市场的潜在进入能力，用来实现最大程
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度的范围经济，提升对资源的利用范围和利用效率；
(4)难模仿性。它使银行具有独特的竞争素质，是竞争差异化的有效来源。它使银行具有独特的竞争素质而难于被竞争对手模仿；
(5)持久性。面对未来的不确定性(特别是金融服务竞争和金融风险)，商业银行的核心竞争力能够经受住时间的考验，可以表现出强大的生命力； (6)延伸性(延展性)。银行多个产品和服务可以被核心竞争力的影响覆盖到，这为银行进入多个潜在的市场提供条件；
(7)稀缺性。在长期的金融服务过程的培育中，银行形成了自己独有核心竞争力所体现出的竞争优势，这是无法在金融领域或其他领域获得。
第二章 建设银行泉州分行核心竞争力分析
2.1建设银行泉州分行简介
建设银行泉州分行在泉州众多银行中营业网点最多。截止到2004年末，泉州分行总资产达334.39亿元，年均增长超过40%，跃居泉州地区银行前列。不良贷款率仅为0.077%，累计创利超10亿元。在泉州及全省初步树立了“技术力量强、服务水平高、规模发展快、资产质量优、经营效益好”的企业形象和品牌，同业比较优势明显。
2.2建设银行泉州分行竞争力现状
（1）品牌形象和经营管理突出
从成立至今，凭借着快速的市场应变能力泉州分行始终抢得先机，并取得了优良的经营业绩、良好的社会形象和社会声誉，在地区银行业占有独特的地位。
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特别是与市区中小银行比，泉州分行不但规模与实力居于前列，在企业文化和经营管理方面也形成了自身的特色。同时实施了正确的银行电子化发展策略，正确把握了银行业的发展趋势和自身的竞争地位。目前，已经奠定了坚实的经营管理技术和电子化技术基础的泉州分行，初步形成了具有鲜明特点的业务管理模式，构筑了全行统一和全国联网的电子化业务处理平台，初步树立了技术领先的形象。
（2）应变能力强
进入21世纪，银行业优胜劣汰的趋势更加明显，竞争将进一步加剧。竞争力强的银行将脱颖而出，加速发展。信息技术革命既使目前规模较小、物理网点较少的商业银行赢得未来竞争优势成为可能，也将在更大程度上改变商业银行的服务手段、经营方式和竞争模式，为技术先进银行创造了跳跃性发展的机会。泉州分行在这一银行业巨变的重要时期，凭借其业已形成的技术、管理、人才等的竞争能力，特别是在网上银行服务方面抢得的先机，再次走在了银行业发展的前列。
2.3建设银行泉州分行核心竞争力的形成
银行业在网络经济时代，面对新经济引发的银行业的激烈竞争和动荡，应该从整个银行业的生存和发展出发，为求适应电子商务的需求、推动网络经济的发展，而应彻底改变管理理念、经营方式、组织结构以及战略导向。在业务体系上，银行业必须积极创新，提升业务质量，完善服务方式，丰富服务品种。在金融服务竞争日趋激烈、业内外竞争对手虎视耽耽、市场份额屡遭侵蚀的网络经济时代，创新是银行业的活力源泉，它成为银行除了安全之外的另一增长点。充分利用技术发展、金融自由化、全球化为银行业带来的新业务机会，不断地开发服务品种。而不断地开发服务品种仅把网络作为新的产品营销渠道不是网络银行的全部内涵，要以网络为业务发展平台，以银行服务为核心，构筑辐射保险、证券、基金等金融服务领域的“金融超市”，只有这样才能为客户提供全方位服务。要以互联网和数据仓库为基础，密切跟踪客户需求，提升服务质量。
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入世将在更大范围、更深层次促进中国银行业的对外开放，作为加速推进中国经济金融改革开放的一个重要外部力量，将促进中国银行业迅速实现从传统商业银行向现代商业银行的转型。同时，入世也意味着我们将直接面对国外现代商业银行管理思想、模式、经营机制、运作效率的冲击和挑战，意味着中国银行业必须与国际惯例、国际准则全面接轨。入世对泉州分行来说，是一次全面提升管理、实现质量效益型的快速发展、完成从传统银行向现代商业银行转型的极好机遇；同时将成为有效地拓展海外业务、实现跨国经营铺平道路；也将为我们学习借鉴国外先进的管理、技术、制度、思想、文化创造很好的条件和机会。（高林，2003）
从以上分析可以看出，新经济特别是以网络经济为代表的经济环境正在发生日新月异的变化，这势必给传统的银行业提出了新的要求。只有不断适应变化，甚至是主动求变，才能跟上或超越环境的变化，而这种跟上或超越环境的能力其实就是不断创新的能力。随着我国经济体制改革不断深化以及与世界经济一体化进程的加快，实现经济对金融服务的需求量将迅速扩大，需求层次不断提高，金融创新将进入新的发展时期。特别是我国加入WTO以后，金融业的全面开放将加快金融体制改革的进程，外资金融机构广泛介入我国金融市场，将直接带来创新业务，竞争的加剧也将迫使国内金融机构加快创新步伐，同时，受国际金融发展趋势的影响，我国金融管制必将趋于放松，宽松的外部环境也将推进金融创新的发展。因此，在各种因素的共同作用下，我国金融创新将进入一个发展高潮期，并将成为推动我国金融发展的重要力量。
泉州分行从成立之初，依靠其健全而灵活的企业运行体制确立了现代金融企业的基本架构，并在近几年的经营过程中不断完善和发展，逐步形成了以创新为特色的企业体制，它是泉州分行取得优良业绩和面对新经济正确发展方向的基本保证；管理创新是泉州分行提升效益和品牌价值的主要手段，也是在银行同业竞争中取得竞争优势的前提，创新的管理使得泉州分行从意识上提前进入了WTO时代，提供了在入世以后的激烈竞争环境中和实力强大的外资银行一决高低的保证；创新的体制和创新的管理吸引和造就了泉州分行的优势资源，其中尤其以人力资源为代表，队伍的年轻化和知识化给企业带来了创新的思维，增强了活力，同时巩固了在金融领域的技术优势，技术和人才的优势又不断促成体制和管理的
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