农村经济发展与农村金融服务的矛盾与思考
摘要：本文将对农村经济发展与农村金融之间的矛盾进行分析和研究，并提出解决矛盾的建议及措施。
关键词：农村经济发展 农村金融服务 矛盾 对策 众所周知，农村金融是农村经济现代化发展的核心，缺少资金支持，农村经济发展无从谈起。在经济发展趋势下，我国农村经济发展取得了长足发展，但仍然存在很多不足，其中最为突出的就是农村资金供求、资源局限等矛盾，造成农村金融机构不仅无法为农村经济发展提供充足的资金支持，且不利于农村金融体系的和谐与稳定。如何协调二者之间的关系，解决农村金融服务矛盾成为当前农村金融经济发展的重中之重。
一、二者之间的矛盾 （一）服务设施不足矛盾
目前，现代农业发展由零散朝着专业化、规模化发展，种植业、养殖业迅速崛起，加之国家免征农业税等优惠政策的支持，我国农民经济收入显著提升，人们的消费观念发生了根本性变化，对金融服务提出了个性化、多元化要求，但农村金融服务远远落后于城市，二者之间存在滞后性。相对应的，金融资源配置不合理，使得服务网点、人员较少，无
法实现对农村地区的全面覆盖。 （二）政策落实矛盾
我国地方财政、金融部门出台了多项金融惠农政策，引导金融机构向三农方向倾斜。但事实上，真正落实到农村地区的惠农资金微乎其微，无法有效解决三农问题。据调查，我国农村地区金融机构为了确保信贷资金安全，贷款利率水平往往会在现有基准利率基础之上上浮50%，直接威胁到了农民的根本利。同时涉农金融机构在贷款审批方式上并未给予一定的优惠政策，手续繁琐，无法及时获得资金支持。 （三）观念缺乏矛盾
受到经济水平、教育等诸多因素的影响，多数农民金融意识较为薄弱，缺少对金融知识的了解，对于金融服务的认识仍然局限于传统存汇业务上。现阶段，互联网金融趋势下，金融机构深化对自身的电子化建设，但在农村地区仍然集中在现金结算等方面，用卡环境不尽人意。城市化进程下，农村留守人员主要是年龄较大的老年人或者少年儿童，金融知识接收能力较差，无法实现对自主终端的操作。 （四）资源局限矛盾
通常来说，贷款需要抵押一定价值的抵押物、质押物，但我国土地、房屋等农村资源受到多方面原因的影响，无法在市场上流转，农村资本市场化水平非常低，直接增加了农村经济发展融资难度。
金融是经济发展的核心，而发展反作用于金融发展，二者在发展过程中，一旦出现矛盾，将不利于我国三农问题的有效解决。
二、解决矛盾的对策 （一）完善金融体系
我们应适当放开市场，引进竞争机制，降低准入要求，吸引更多资金进入到农村经济发展市场当中，如果条件允许，还可以积极引进外资，给予资金支持的同时能够将先进技术带到农村。同时还应进行必要的扶持和补贴，以此来调动金融机构积极性，为农民提供优质的金融服务。金融发展新形势下，金融来源多元化成为必然趋势，因此我们应规范民间融资，探索小额贷款，发展新业务。不仅如此，金融机构需要稳步推进农村合作银行改革朝着深层次发展，形成新型市场主体，合理划分产权关系，提高金融管理水平。 （二）创新金融工具
我们要积极创新金融工具，将小额信用贷款做大、做强，为一般农户搭建致富桥梁，不断提高农民生活水平，从而缩小城乡之间的差距，为我国社会主义社会建设提供更多支持。鉴于当前我国农村经济发展现状，应积极创新金融业务，适当增加中间业务，扩大金融服务范围，提高现有资金利用率。为了鼓励农村劳动力转移，我们还应积极设置专项贷款，为城市务工农民实现自己的梦想提供支持，促使农民能够真正
意义上体会到国家给予农民的关心和关爱。更为关键的是，金融机构要结合农民创业特征，重视与信用担保机构建立良好的合作关系，扩大贷款范围，创新更多贴合农民需求的融资产品。
（三）重视金融宣传
相关部门应加大金融知识的宣传和普及，让农民能够了解和掌握更多金融知识，并与劳动部门协调，重视对农民的技能培训，专门组织农民学习现代金融知识，特别是金融业务品种、条件等。人民银行与商业银行相配合，前者负责介绍金融基础知识，后者对金融服务人员进行培训，引导服务人员树立正确服务意识，为农民提供更加优质的金融服务，协调金融与农村经济发展之间的关系，从而为我国农村经济持续发展保驾护航。 （四）构建担保机制
农村经济发展新阶段，要想从根本上激发金融潜力，还应从担保层面入手，构建完善的担保体系，具体来说，一是要鼓励县域担保机构发展，为农业信贷提供担保，分散信贷风险，解决金融机构的后顾之忧；二是进一步挖掘农村地区资金潜能，产生更多新形式，组成新型信用共同体。同时将国家财政资金作主要驱动力，在经济合作组织基础上，整合全社会的资本资源，构建基金体系，营造良好的信贷服务环境，从而促进农村经济持续、健康发展。
三、结束语
根据上文所述，农村经济发展与农村金融存在密切联系，但当下二者之间存在很多矛盾，金融无法为农民、农村经济提供良好的服务，而农村经济环境也无法为农村金融构建和谐的环境。因此在农村经济发展过程中，我们要明确认识到农村金融的重要性，立足于存在的主要问题，坚持合理原则，采取行之有效的措施，如重视金融知识宣传，构建科学的担保机制，促进农村经济与农村金融之间的互动，激发农村金融潜能，形成互振、互动的良好发展格局。 参考文献：
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